Как расторгнуть договор на кредитную карту

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2020 году

Как расторгнуть договор на кредитную карту

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях.

Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Суть кредитного договора

Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.

Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

  • Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
  • Размер выданного кредита – тело без процентов.
  • Полный срок кредитования.
  • Годовая процентная ставка.
  • График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
  • Передаваемые документы.
  • Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки.

Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения.

Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

  • Согласие обеих сторон.
  • Личное решение клиента отказаться от услуг.
  • Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
  • По судебному решению.
  • При существенных изменениях обстоятельств.

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.

В одностороннем порядке

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение.

но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента).

тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.

расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. причинами служат:

  • неуплата клиентом процентного долга.
  • полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
  • заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

досрочно или на следующий день

досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов.

если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом.

затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.

подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? возможно. но нужны веские основания для этого. вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства.

эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения.

подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.

по обоюдному согласию

лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду.

подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели.

если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

пример заявления

по решению суда

можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

  • кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
  • наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

в суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.

банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

после вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

при существенных изменениях обстоятельств

обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

  • возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
  • для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
  • возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
  • в кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.

появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.

порядок расторжения кредитного договора

Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.

инструкция:

Заявление о расторжении

Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием.

Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию.

Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Уведомление банка

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными.

Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать.

Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.

Досудебный порядок

В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.

Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.

Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Через суд

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.

Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

  • Кредитный договор.
  • Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Отчет о проводимых платежах.
  • Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

  • На имя кого подаётся иск.
  • Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
  • Наименование банковской организации.
  • Условия выдачи кредита.
  • Номер кредитного договора.
  • Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
  • Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Обязательно прикладывается копия всех документов.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки.

После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили.

По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Елена – специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Открыть онлайн-консультант

Источник: https://SbankGid.com/kredity/rastorgnut-kreditnyy-dogovor

Как расстаться с картой (часть I)

Как расторгнуть договор на кредитную карту
Inmagine.com

В «Народном рейтинге» одной из наиболее популярных тем для обсуждения стала проблема закрытия карточных счетов в банках.

Не зная правильный алгоритм завершения использования этих продуктов и зачастую не получая правильных рекомендаций от банковских служащих, клиенты попадают в самые неприятные ситуации.

И хотя ничто не заменит личный опыт, мы все же попытались суммировать опыт коллективный и дать читателям Банки.ру несколько советов, как безболезненно расстаться с банковской картой, сохранив лояльное отношение к ее эмитенту.

Была докторская, стала — любительская

Первое, что следует уяснить: неиспользование карты не освобождает клиента от оплаты дополнительных услуг и стоимости обслуживания карточного счета. Чтобы избавить себя от этой необходимости, нужно известить банк о своем нежелании дальнейших взаимоотношений, подав соответствующее заявление и погасив задолженность, если таковая имеется.

Не стоит пытаться избавиться от карты самому, вымещать на кусочке пластика злобу на эмитента, даже если кажется, что банк нанес вам ущерб. Не следует также пытаться насильно «скормить» карту банкомату.

Все карты, выпущенные к счету, являются собственностью кредитной организации, и большинство эмитентов требует, чтобы они были возвращены в банк. Впрочем, есть и исключения. Например, в «Авангарде» возврат карты в банк носит рекомендательный характер.

Допускают самостоятельную утилизацию карты банки «Ренессанс Кредит», Ситибанк. В БТА-Банке от факта сдачи карты в банк зависит срок закрытия счета и окончательный расчет с ее держателем.

«Если клиент уничтожает карту самостоятельно, ему следует быть уверенным, что карта уничтожена и по ней не будет никаких расходных операций в течение 45 дней с момента подачи заявления на закрытие карточного счета», — рекомендуют представители банка «Ренессанс Кредит».

Как правило, банки требуют передать карту операционисту, отметив сей факт в заявлении на закрытие картсчета или специальным актом. После подписания документов она должна быть порезана в присутствии клиента. Если карта утеряна, то, как правило, составляется заявление об утере.

Чтобы не платить комиссию за обслуживание счета карты на тот срок, когда пользоваться ею вы уже не планируете, необходимо точно узнать, в течение скольких дней происходит закрытие счета.

Иными словами, за сколько дней до даты оплаты очередного срока обслуживания должно быть написано заявление о закрытии счета. Обычно это происходит в течение 35, 45 или 60 дней после написания клиентом соответствующего заявления, но есть и исключения.

«Закрытие счета по кредитной карте происходит по истечении месяца, следующего за месяцем подачи заявления на закрытие счета при условии полного погашения задолженности», — сообщает начальник управления платежных карт банка «Авангард» Екатерина Володина.

А в Ситибанке закрытие счетов с привязанными к ним картами производится на следующий рабочий день после подачи заявления.

Если списание комиссии за обслуживание придется на срок закрытия карты и на счете не окажется достаточно средств для оплаты комиссии, то счет не только не будет закрыт, но и покажет минусовой баланс. При несвоевременной оплате образовавшейся задолженности на нее будут начисляться пени: так случилось, к примеру, с держательницей карты Кредит Европа Банка bis.

Если срок действия карты подошел к концу в момент, когда счет еще не был закрыт, то банк может ее перевыпустить, за что также будет взимать комиссию. «У меня задолженность 1 500 рублей за перевыпуск карты. Так как я не написала заявление за 35 дней до окончания срока действия карты, то карта была выпущена автоматически», — выяснила держательница карты Юниаструм Банка под ником TAK8.

Автоматический перевыпуск карты в связи с окончанием ее срока действия предусмотрен во многих банках.

«Если клиент хочет отказаться от перевыпуска карты, ему необходимо написать соответствующее заявление», — советует начальник управления розничных продуктов и маркетинга Московского Кредитного Банка Залина Сланова.

Чтобы Кредит Европа Банк не выпустил вам новую карту, нужно написать заявление не менее, чем за 30 дней до окончания срока действия прежней карточки.

В Альфа-Банке напомнили также, что в рамках пакетов услуг «Альфа-Жизнь» клиенту может быть открыто несколько текущих счетов в разных валютах, а также до трех накопительных счетов «Мой сейф», причем карты могут быть выпущены не ко всем счетам клиента (например, только к текущему счету в рублях).

Соответственно, если клиент закроет счета, к которым были привязаны карты, но при этом в рамках пакета услуг у него останутся открытыми другие счета, то в случае движения средств по любому из них (кроме списания комиссии за пакет услуг) ежемесячная комиссия за пакет услуг будет списываться банком и после закрытия тех счетов клиента, к которым были выпущены карты.

При аннулировании дебетовой карты Ситибанка клиент подает заявление на закрытие пакета банковских услуг, который включает текущие счета и привязанную к ним дебетовую карту, сберегательные счета и т. д.

Подать заявление на закрытие обычно можно в любом офисе банка, обслуживающем физических лиц, вне зависимости от того, где открывался картсчет и выдавалась карта. ВТБ 24, впрочем, предупреждает, что закрытие карты должно происходить в офисе того же региона, где она оформлялась. Некоторые банки упоминают о необходимости иметь при себе паспорт.

В заявлении на закрытии, как правило, указываются Ф. И. О. клиента, номера карт, которые клиент сдает и закрывает. По вашей просьбе банк должен предоставить копию заявления с отметкой о приеме. В Банке МКБ вместо копии клиенту выдается извещение, подтверждающее прием заявления о прекращении действия карт(-ы), расторжении договора банковского счета и закрытии счета.

Документ должен быть заверен подписью сотрудника и штампом отделения. В Абсолют Банке при закрытии счета клиент получает письмо-уведомление о расторжении договора об использовании пластиковой карты и акт о сдаче карты.

В качестве альтернативы копии заявления о закрытии счета Альфа-Банк может предоставить клиенту отчет, подтверждающий факт проведения операций по подготовке счета к закрытию.

SMS-порука

В большинстве банков при подаче заявления на закрытие карточного счета клиент автоматически дает свое согласие на отключение дополнительных услуг, таких как SMS-информирование. Однако и здесь есть свои исключения.

Например, при закрытии карточного счета в ЮниКредит Банке нужно подать отдельное заявление на отключение услуги Mobile Banking (если таковая имелась).

Не учтя этого, клиент банка lan78, решивший перед закрытием перевести оставшиеся на счету 57 рублей на телефон, лишился 60, которые как раз и составляли комиссию за мобильный банкинг.

В Банке Русский Стандарт тоже предупреждают о необходимости отключить SMS-сервис, а также страховку по карте, участие в платных бонусных программах и т. д., если данные услуги были оформлены ранее, но клиент больше не заинтересован в их использовании.

Естественно, в случае если заявление на закрытие карты и/или отключение дополнительных услуг в банк не подавалось, а клиент просто погасил задолженность и решил более картой не пользоваться, комиссии за услуги продолжают начисляться.

«Моя жена является клиентом этого банка, — пишет супруг клиентки банка «Тинькофф Кредитные Системы» pavloh, — и перед отпуском закрыла весь кредит с процентами по карте.

Возвратившись из отпуска, в почтовом ящике мы обнаружили выписку из банка о том, что она просрочила платеж на 39 рублей (как оказалось, за SMS) и награждается штрафом в размере 590 рублей».

По словам начальника управления пластиковых карт БТА Банка Наталии Маркиной, при подаче заявления о закрытии карты и счета во избежание образования задолженности необходимо оплатить предоставленные в текущем месяце дополнительные услуги по счету банковской карты, в т. ч. SMS-информирование (комиссия за услугу будет удержана со счета клиента в последний день текущего месяца).

Прочие повинности

«Вчера пришло письмо, что я должна оплатить 15 рублей за выписку. Звоню, чтобы узнать закрыли ли договор. Оказывается, нет. Специалист по телефону сказала, что нужно было написать заявление на отказ от счетов-выписок.

На вопрос, почему сотрудник не могла сказать про это заявление, мне ответили, что, видимо, забыли или не знали!» — пишет держательница карты Банка Хоум Кредит.

В банках зачастую не информируют клиентов о необходимости отключить платные услуги при закрытии счета, поэтому заемщик сам должен не забыть оформить заявление на отказ от получения ежемесячных извещений по почте.

Следует помнить и о том, что по карте может быть подключена платная услуга страхования жизни.

«Одновременно с расторжением договора об использовании кредитной карты не забудьте расторгнуть и договор страхования!» — предостерегает клиентка ХКФ Банка 145Н, обнаружившая, что задолжала банку 980 рублей по автоматически продленному договору страхования.

Причем произошло это уже спустя 3 месяца после написания заявления об отказе от кредитной карты. Клиентка «Ренессанс Кредита» под ником Ulibca также обнаружила, что у нее списывается комиссия за страховку уже после того, как она написала заявление о закрытии счета.

Однако в банке пояснили, что счет остается открытым еще 45 дней после того, как погашена задолженность и написано заявление, а комиссия за страховку в отчете может еще фигурировать, но платить ее не нужно. Как только наступает дата закрытия контракта (45 день) — счет закрывается, а данная комиссия возмещается.

Также при закрытии карты следует отказаться от услуги установления льготного периода, если таковая подключается отдельно.

Не подав заявление на отключение платной услуги «Льготный период кредитования», прежняя держательница зарплатной карты банка РБР elle83 оказалась должна банку 1 500 рублей: «В ноябре 2008 года поехала закрывать карту.

Через 2 месяца мне приходит SMS о том, что у меня задолженность и пени: с моего счета списали 600 рублей за льготный период и 900 рублей пени».

Кстати, если вы более не являетесь сотрудником организации, ранее начислявшей вашу зарплату на банковскую карту, плата за годовое обслуживание незакрытого картсчета, скорее всего, будет производиться уже за счет ваших средств.

Поэтому следует либо знать о необходимости своевременно уплатить эту комиссию, либо своевременно вернуть карту, отключить все услуги и закрыть карточный счет. «По карте у меня задолженность в 4 000 рублей: 700 — комиссия за ведение счета и штрафной процент за 1,5 года.

Как мне объяснила оператор, в договоре было прописано, что после увольнения карта автоматом переходит в мою собственность, без моего согласия», — поделился на горячей линии Райффайзенбанка его бывший зарплатный клиент lavrov1980.

Порядок закрытия карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов, может несколько отличаться от способа закрытия других категорий карт, поэтому данный вопрос лучше уточнить отдельно.

Напомним, что если отключение дополнительных услуг происходит по отдельной заявке, желательно получать копии своих заявлений или справки об отключении соответствующих сервисов.

Таблица

БанкДлительность закрытия счета после подачи заявления, дней
Абсолют Банк45 (счет может быть закрыт в день подачи клиентом заявления на расторжение договора при нулевом остатке по счету и при условии, что с момента окончания действия карт, открытых к счету, прошло более 45 дней)
Авангард45 (для расчетных карт); месяц, следующий за месяцем подачи заявки (для кредитных карт)
Альфа-Банк45
БТА-Банк45 при сдаче всех действующих карт, выпущенных к СКС (не ранее 45 дней с момента истечения срока действия карты при сдаче карты с истекшим сроком действия; не ранее 45 дней после истечения срока действия несданных в банк карт)
ВТБ 2445
КЕБ60
МКБ45
Ренессанс-Кредит45
Русский Стандарт60
Ситибанкследующий рабочий день после подачи заявления
Финсервис45
Юниаструм Банк35
ЮниКредит Банк35
Источник: комментарии представителей банков

Во второй части статьи мы расскажем о том, как правильно погасить задолженность по кредитке для того, чтобы благополучно закрыть счет, а также о том, как проверить, произошло ли, наконец, долгожданное расставание с картой.

Марина ЧЕРНЫШЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=1566330

Расторжение кредитного договора: причины, способы и последствия

Как расторгнуть договор на кредитную карту

В ситуациях, когда потребности и желания людей не совпадают с их финансовыми возможностями, на помощь приходят организации, предоставляющие деньги взаймы. Для официального оформления правоотношений между сторонами заключается кредитный договор. Этот документ имеет юридическую силу. Он используется в целях регулирования прав и обязанностей участников финансовой сделки.

Как заключается кредитный договор?

Кредитный договор представляет собой документ, подписываемый кредитором и будущим заемщиком (дебитором). Дебитором может быть юридическое либо физическое лицо. В качестве кредитора выступает организация, имеющая лицензию ЦБ на ведение финансовой деятельности, чаще всего речь идет о банке.

По условиям кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику определенную сумму на согласованный период времени. Клиент в установленный срок должен вернуть полученные денежные средства и начисленные за их пользование проценты.

В тексте документа обязательно должны быть следующие сведения:

  1. Информация о сторонах договора:
    • Наименование и реквизиты кредитора.
    • Паспортные данные и адрес проживания заемщика.
    • Контактная информация сторон.
  2. Финансовые параметры сделки:
    • Сумма кредита.
    • Процентная ставка.
    • Комиссионные начисления.
    • Возможные штрафы, пени и неустойки.
  3. Порядок возврата полученной суммы:
    • Срок погашения кредита.
    • График выполнения обязательств.
    • Санкции за просроченные платежи.
    • Параметры досрочного погашения.
  4. Условия расторжения соглашения.

Для заключения кредитного договора необходимо согласие сторон по всем его пунктам. Во избежание непредвиденных ситуаций, текст документа нужно тщательно изучить, прежде чем ставить свою подпись. Если заемщик не согласен хотя бы с одним из условий, от заключения сделки следует отказаться.

Законодательство предусматривает несколько веских оснований для расторжения кредитного договора. Оптимальным решением считается добровольное прекращение сотрудничества по взаимному соглашению сторон. Когда кредитору и заемщику удалось договориться, проблем в дальнейшем не возникает.

Договор прекращает свое действие после полного исполнения сторонами взятых на себя обязательств. Однако такой вариант возможен не всегда. Частой причиной расторжения договора является неисполнение заемщиком своих обязанностей. В этом случае прекращение сотрудничества инициирует кредитор.

Причины расторжения договора по вине заемщика:

  • Нецелевое использование средств.
  • Систематическое нарушение графика платежей.
  • Предоставление недостоверных данных.
  • Уклонение от возврата кредита.
  • Фальсификация документов и мошенничество.

Нарушения обязательств возможны и со стороны кредитора. Обычно уловки, на которые идут финансовые учреждения, обнаруживаются после подписания договора. У заемщика есть 14 дней на отказ от кредита. По истечению этого срока придется приложить немало усилий для прекращения сотрудничества.

Причины расторжения договора по вине кредитора:

  • Фактический отказ в выдаче оговоренной суммы.
  • Навязывание платных услуг и скрытых комиссий.
  • Недостоверное отражение внесенных клиентом платежей.
  • Умышленный ввод заемщика в заблуждение.
  • Участие в мошеннических схемах.

Если обнаружены уловки со стороны финансового учреждения, рекомендуется обратиться к специалистам. Квалифицированный юрист окажет неоценимую помощь в подготовке запросов, исков и жалоб. К тому же иногда защищать права и интересы обманутого заемщика приходится в суде.

  1. Вступление в силу соответствующего решения суда.
  2. Достижение сторонами взаимоприемлемого соглашения.

Если договором предусмотрено право в одностороннем внесудебном порядке досрочно расторгнуть сделку, сторонам удастся обойтись без судебных разбирательств. Однако подобный вариант решения конфликтной ситуации возможен только при наступлении определенных условий, прописанных в документе.

Как расторгнуть договор через суд?

Для расторжения договора через суд заинтересованная сторона подает исковое заявление. Если договор не содержит условия о конкретной схеме рассмотрения споров, иск направляется в судебный орган по месту нахождения ответчика.

Исковое заявление изготавливается в количестве экземпляров равном числу сторон договора. Один бланк заполняется специально для суда. В тексте заявления следует изложить суть проблемы и дать ссылки на нормы права, обосновывающие требования истца.

До предъявления иска защищающая свои права сторона должна направить оппоненту претензию. Ответчик вправе отклонить или удовлетворить требования истца.

По результатам судебного рассмотрения выносится решение об:

  • Удовлетворении исковых требований и расторжении договора.
  • Отказе в удовлетворении требований и признании их необоснованными.

Несогласная с результатами сторона вправе обжаловать решение суда в установленном законом порядке. Не исключен вариант, при котором кредитору и заемщику будет предоставлено время на примирение. Суд также имеет полное право оставить заявление без рассмотрения.

Последствия расторжения кредитного договора

Результат расторжения договора зависит от того, удалось ли сторонам найти компромисс. При достижении согласия негативные последствия для заемщика не наступают. Стороны договариваются пересмотреть график платежей. Банк может снизить сумму процентов или даже списать часть долга. Клиент в свою очередь обязуется выполнять кредитные обязательства согласно обновленным условиям сделки.

В случае расторжения договора через суд нарушивший условия соглашения заемщик обязан:

  1. Досрочно вернуть остаток долга.
  2. Выплатить проценты за пользование деньгами.
  3. Оплатить легально начисленную неустойку.
  4. Возместить кредитору судебные издержки.

Если договор расторгается по вине финансового учреждения, судебные издержки ложатся на его плечи. Специфика решения спорных вопросов в отрасли кредитования такова, что заемщику в любом случае придется выполнять платежные обязательства. Однако на основании полученных доказательств суд может отменить некоторые комиссии, учесть сделанные в прошлом платежи и списать незаконные штрафы.

Кредитору за умышленный обман заемщика грозит штраф. Лишение лицензии допускается только при условии систематических нарушений или доказанного факта мошенничества. На финансовые организации обычно работают высококвалифицированные юристы, поэтому даже до штрафных санкций дело обычно не доходит. Банки зачастую соглашаются уладить конфликты с клиентами мирным путем.

Заключение

Во избежание проблем с выполнением финансовых обязательств любой гражданин, желающий оформить кредит, перед подписанием договора должен внимательно ознакомиться со всеми его условиями. При необходимости следует попросить разъяснить непонятные моменты. Строгое соблюдение положений этого документа позволит эффективно воспользоваться деньгами, сохранив положительную кредитную историю.

Вас также может заинтересовать:

Какие условия кредитного договора являются незаконными?

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Источник: https://creditar.ru/credits/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-prichiny-sposoby-i-posledstviya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.