Правила оформления осаго

Содержание

Особенности оформления ОСАГО и порядок получения полиса + [ТОП-2 СК 2020 года]

Правила оформления осаго

Согласно правилам оформления полиса ОСАГО, страхование движимого имущества осуществляется после подписания договора со страховой компанией. Документ является гарантом защиты гражданской ответственности человека.

В ФЗ №40 отмечается, что процедура регулируется Правилами обязательного страхования, на которые ориентируется каждая СК. В них отражается полный порядок заключения договора, взноса страховой премии, права и обязанности сторон. Также описываются действия страховщика и страхователя при наступлении аварийной ситуации.

Процедура может производиться в офисе компании или на сайте. Она включает в себя несколько этапов:

  • Выбор страховой с оптимальными для клиента условиями.
  • Сбор полного комплекта бумаг.
  • Направление их страховщику удобным способом.

В список документов, который передается страховщику, входят:

  • ПТС;
  • удостоверение водителя;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • водительские права допущенных к управлению лиц.

После того, как заявка будет рассмотрена, а нарушений не будет выявлено, подписывается договор. Сделать это можно в офисе СК.

Получить ОСАГО можно и в электронном виде. Бумажный вариант является стандартным, поэтому до сих пор онлайн-оформление не пользуется таким спросом. Но граждане, которые уже получали электронный документ, оценили все удобство процедуры:

  • оформление прямо из дома;
  • отсутствие необходимости стоять в очереди;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность передачи документов в электронном виде.

1. Для оформления через интернет требуется зайти на сайт компании и внести требуемые данные в форму. К ним относят:

  • марку, модель авто;
  • категорию и тип ТС;
  • год выпуска;
  • количество лошадиных сил;
  • госномер авто и номер кузова;
  • дату начала действия договора;
  • адрес прописки обратившегося;
  • ФИО заявителя;
  • реквизиты водительского удостоверения;
  • сведения обо всех допущенных к вождению гражданах.

2. Обязательно указываются адрес электронной почты и контактный номер. Это необходимо, чтобы связаться с гражданином и направить готовый документ.

3. Система определит размер страховой суммы. Оплатить полис можно с помощью карты, электронного кошелька или мобильного телефона.

4. Готовый документ придет по почте. После этого гражданин может его распечатать или показывать при необходимости в электронном виде.

Порядок оформления страховки на автомобиль, выпущенный с завода, ничем не отличается от получения полиса на старое ТС. Но онлайн подать документы не удастся. Это обусловлено тем, что данные об авто пока отсутствуют в базе РСА.

Кроме того, не потребуется прохождение техосмотра, так как машине нет еще 3 лет.

После покупки подержанного авто гражданину отводится 10 дней на получение полиса. Оформление страховки на новую машину производится в течение этого периода.

В момент покупки выдается транзитный ОСАГО, который действителен 20 суток. После этого проводится стандартная процедура.

На кого можно сделать полис

Правила страхования предусматривают оформление полиса на авто только собственником. Он может покупать документ, изменять условия договора, обращаться за выгодой. При наступлении страхового случая он является выгодоприобретателем.

Важно! Даже если гражданин вписан в страховой полис, он не может обратиться в СК за выплатой. Данное правило действует при отсутствии прав собственности на ТС.

Но владелец может передать свои права иному лицу. Это возможно после оформления нотариально заверенной доверенности. Документ готовится на платной основе (около 1 тысячи рублей).

После его получения доверенное лицо вправе:

  • приобретать полис;
  • расторгнуть договор;
  • внести в страховку иных водителей;
  • обратиться за выплатой.

Где получить страховку (ТОП-2 СК 2020 года)

Самый удобный вариант в наше с вами время (в 2020 году), это оформление страховки онлайн, через официальный сайт страховой компании.

Весь процесс займет минут 15 и вы получите готовый полис на свою электронную почту. Со своей стороны (команды gidpostrahoe.

ru) мы можем порекомендовать 2 страховые компании, которые зарекомендовали себя очень хорошо. Как с точки зрения сервиса, так и выплат по страховке:

  • «Тинькофф Страхование» – последние 3 года считается одной из лучших страховых компаний. Оформление происходит онлайн, быстро и удобно. Мы рекомендуем оформить полис именно в ней;
  • «ВСК» – тоже хороший вариант. Ранее были клиентами и этой СК. Так случилось, что страховка нам понадобилась, в итоге выплатили все по договору. Данная компания стоит на втором месте нашего рейтинга. Ее мы тоже можем порекомендовать. Оформление также происходит через официальный сайт, в несколько кликов;

Необходимые документы

При обращении нужно иметь с собой комплект документов. Список установлен на законодательном уровне. Дополнительные бумаги страховщик запрашивать не вправе. В перечень входят:

  • заявление (бланк можно скачать здесь или взять у специалиста в офисе);
  • паспорт для физических лиц или выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц;
  • свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
  • водительские права самого заявителя и вписанных в страховку лиц;
  • диагностическая карта на авто.

В наличии должны быть оригиналы. Можно предоставить копии, если страховщик допускает такую возможность. Некоторые компании разрешают передачу электронных бумаг.

Важно! В случае продления полиса в той же компании можно не приносить оригиналы. Все данные содержатся в базе страховщика. Отказать в оформлении при их отсутствии страховщик не может.

Перед процедурой обязательно нужно пройти техосмотр авто. Страховщику передается диагностическая карта. Без нее заключить договор невозможно.

При этом можно не оформлять новую карту, если имеется действующая старая. Важно, чтобы срок действия не истек на момент обращения.

Если в момент страхового случая у гражданина не будет действующей диагностической карты, могут появиться проблемы. СК оплатит ремонт пострадавшей машины, но сумма взыскивается с нарушителя.

Чтобы заключить договор, машину предоставлять не требуется. Но по закону страховая компания может провести осмотр авто.

Гражданину не нужно показывать машину в офисе СК. Агент должен сам выехать к месту нахождения ТС. Но при этом техническое состояние не влияет на оформление полиса. Отказать в выдаче документа страховщик не вправе.

Как долго оформляется полис и когда начинает действовать

Если гражданин передает все бумаги сразу, то осуществляется подписание договора. В этот же день он получает на руки документ.

После оформления, страховка начинает действовать после уплаты страховой премии (статья 957 ГК РФ). Обычно страховщики устанавливают датой начала день обращения или следующие за ним сутки.

Если полис получен в электронном виде, им можно пользоваться через 3 дня. Начало действия полиса прописывается в договоре и устанавливается каждой страховой компанией индивидуально.

Какой срок действия полиса ОСАГО

Обычно страховка оформляется на год. Но некоторые водители используют авто только в летнее время. Поэтому переплачивать за полис они не хотят.

Важно! В законе об ОСАГО отмечается, что договор заключается минимум на год. Но в нем может быть прописано условие сезонного использования.

Если водитель не часто использует ТС, можно ограничить страховой период 3 месяцами. Придется внести половину от стоимости полиса.

Договор заключается на год, но использовать авто можно будет только в обозначенные месяцы. Допускается выбрать любой период. Если гражданин захочет продлить срок, ему нужно доплатить страховую премию.

С этой целью подается письменное заявление. Сделать это нужно в период, когда использование ТС разрешено.

Возможные проблемы с оформлением автогражданки

Водители могут столкнуться с проблемами при оформлении полиса. К ним относят:

  • отсутствие страховых бланков;
  • неправильное использование КБМ;
  • навязывание клиенту дополнительной страховки;
  • большие очереди в СК.

ОСАГО является обязательной процедурой. Поэтому защита граждан производится на государственном уровне. Если права автовладельца нарушаются, то он может подать жалобу в РСА, ЦБ РФ.

Оформление обращения возможно через интернет. Важно приложить подтверждающие документы. Компетентные органы проведут проверку. При выявлении нарушений компанию оштрафуют.

Иногда страховые агенты допускают ошибки при оформлении полиса. Поэтому важно внимательно проверить документ перед тем, как производить оплату.

При выявлении неточностей после получения полиса стоит посетить СК повторно для внесения изменений. В этом случае заключается допсоглашение. Гражданин получает новый полис с условиями старого, но исправленными ошибками. Если выдается старый бланк, все пометки заверяются печатью страховщика.

Почему страховая компания может вынести отказ

Страховщики не имеют право отказывать в оформлении полиса без причины. Но если имеются веские основания, то отказ будет правомерным. Такими являются:

  • отсутствие полного пакета документов;
  • недействительная диагностическая карта при обращении;
  • обращение не собственника, а третьего лица, не имеющего нотариальной доверенности.

В остальных случаях отказ будет незаконным.

Какая ответственность грозит за отсутствие страхового полиса

Если ОСАГО отсутствует, то гражданина могут привлечь к ответственности:

  • При управлении транспортным средством водителем, данные которого не отражены в полисе, назначается штраф в размере 500 рублей.
  • Если полис отсутствует, то придется заплатить 800 рублей.
  • В случае вождения с полисом, срок действия которого истек, назначается штраф 500 рублей.

Также водителю, который попал в аварию, придется возмещать ущерб самостоятельно. Это предусматривается, если будет доказана его вина.

Оформить ОСАГО обязан каждый автовладелец. Процедура не представляет сложностей и проводится за один день.

Спасибо что поставили лайк и подписались на канал! Мы пишем для вас и очень ценим вашу поддержку.

Оригинал: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/oformlenie-osago.html

Источник: https://zen.yandex.com/media/gidpostrahovke/osobennosti-oformleniia-osago-i-poriadok-polucheniia-polisa--top2-sk-2020-goda-5f3500e5d4bf6f68b1d48013

Правила страхования ОСАГО

Правила оформления осаго

Закон в России рассматривает фирмы-страховщиков как гарантию возмещения ущерба в случае дорожного или любого иного происшествия. Правила ОСАГО претерпели изменения в лучшую сторону для потерпевших сторон, так как шанс выплаты страховки в связи с нововведениями стал гораздо выше.

В федеральном законе №40 об ОСАГО чётко прописано, что фирмы-страховщики, у которых есть лицензия, обязаны составлять договор не в письменном, а в электронном варианте.
Исправления в ОСАГО дают следующие привилегии для владельцев автомобилей:

  • Полис разрешено купить, не посещая офис страховщика, достаточно иметь доступ в Интернет и знать сайт компании-страховщика. Для того, чтобы перейти на официальный сайт фирмы-страховщика, необходимо воспользоваться порталом Российского союза автостраховщиков. Благодаря нему у страховой компании автоматически проверяется наличие лицензии или страховой премии и высчитывается правильный КБМ (то есть коэффициент под названием бонус-малус).
  • Изменения, случившиеся в 2017, позволяют получать полис даже водителям-новичкам, чьи данные, как правило, отсутствуют в единой базе.
  • Оплату полиса теперь допускается производить, используя карточку своего банка и через сайт фирмы-страховщика.
  • Страховые компании также должны обеспечить работу своего Интернет-ресурса без перебоев для того, чтобы у клиента была всегда возможность воспользоваться специализированным сайтом страховщика.
  • Организация должна оформить полис в течение получаса с момента поступления заявки. ЦБ осуществляет контроль за договорами электрострахования.

Порядок получения электронных документов в связи с изменениями 

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы зайти на сайт страховщика – авторизоваться. Для этого нужно придумать логин и пароль, после чего на мобильный телефон или же на электронную почту придёт письмо с кодом, который позволит пройти авторизацию до конца. Зарегистрированный пользователь должен заполнить форму заявления.

Для заполнения заявления клиенту понадобится личный паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта (в случае, если машина старше трёх лет) и ПТС – паспорт технического средства, то есть паспорт автомобиля. После этого производится оплата банковской картой через сайт компании-страховщика.

После перечисленных действий электронный полис отправляется на почту заявителя. Почта указывалась при регистрации клиента.

Если же по каким-либо причинам клиент хочет иметь копию договора на руках, то есть в бумажном варианте, ему необходимо доплатить, и договор придёт по почте.

Владелец автомобиля позже должен напечатать копию полиса, чтобы предъявлять его сотрудникам ГИБДД в случае такой необходимости.

Новые изменения ОСАГО 

В случае, если при заключении договора потерпевшая сторона представила недостоверные данные, которые привели к сильному снижению страховой выплаты, то страховщик получает право требовать потерпевшую сторону возместить оставшийся ущерб с помощью лица, которое причинило вред имуществу.

После получения заявления о страховой выплате (при нанесении ущерба автомобилю), страховщик обязуется осмотреть транспортное средство в течение пяти рабочих дней и (или) организовать независимую экспертизу. После этого клиенту показывают результат экспертизы или говорят результат осмотра страховщиком, высылают ему определённое направление через почту или отправляют в электронном виде.

Правила ОСАГО с последними изменениями

Для физических лиц, как и для юридических, существуют свои правила, которым они должны подчиняться.

  • Физическое лицо в случае необходимости возмещения ущерба должно представить доказательства причинённого вреда. Если доказательства не будут представлены, то страховая компания освобождается от уплаты штрафа и морального вреда.
  • Для того, чтобы взыскать сумму на ремонт автомобиля с виновника ДТП, причём в большем размере, чем страховая выплата, физическое лицо должно заранее осуществить ремонт автомобиля на СТО, которую предложил страховщик.
  • Восстановительным ремонтом могут воспользоваться лишь те клиенты, которые владеют автомобилем, зарегистрированным в Российской Федерации.
  • Физическое лицо может выбрать СТО для ремонта автомобиля лишь из определённого перечня организаций, с которыми сотрудничает страховая компания. Страховщик сам представляет такой перечень.
  • Если ремонт автомобиля превышает тридцать рабочих дней, то физическое лицо может запросить штрафные санкции.

Правила по оформлению такого полиса

Законодательством Российской Федерации не указано, как точно должны вноситься данные в страховой полис. Они могут быть как напечатаны на компьютере, так и написаны от руки. Данные в страховом полисе вписывает страховой агент, который должен прописать вот что:

  • Номер страховки, то есть десять цифр за серией заявления.
  • Насколько долго страховой полис является действительным. Обычно вверху страницы ставится начало действия полиса, а внизу страницы его окончание.
  • То время пользование автомобилем, в которое владелец транспортного средства может рассчитывать на страховые выплаты.
  • Далее необходимо заполнять пункты страхового полиса. В первом пункте указываются фамилия, имя, отчество в именительном падеже так, как в личном паспорте клиента. Если дело касается юридических лиц, то в первом пункте записывается полное наименование компании. В этом же пункте, но немного ниже, необходимо написать данные о владельце транспортного средства.
  • Второй пункт представляет собой небольшую анкету о сведениях автомобиля.
  • В третьем пункте требуется написать всех лиц, которые прямо или косвенно будут задействованы в страховании. В случае с ограниченным полисом в нижней части бланка ставится галочка, а в специально отведённую таблицу вписываются данные о лицах, участвующих в страховании. Если же страховка неограниченная, то достаточно поставить галочку в верхнем углу, при этом никаких таблиц заполнять не надо.
  • Следующие три пункта записываются автоматически.
  • В седьмом пункте пишем цену страховки, а восьмой пункт заполняется по желанию или при необходимости.
  • Также необходимо учитывать, что на полисе должно присутствовать несколько печатей: в верхнем левом углу, в правом нижнем углу и в восьмом пункте, если есть необходимость его заполнять.

Правила расчёта стоимости страховки по регионам

Для того, чтобы правильно высчитать цену страховки в зависимости от территории, был введён коэффициент территории или территориальный коэффициент (КТ).

Он зависит от многих факторов, например, количество жителей, проживающих в регионе, количество зарегистрированных автомобилей и показатель аварийности в данной местности.

Для того, чтобы рассчитать стоимость полиса в том или ином регионе, необходимо перемножить следующие данные:

Таким образом, КТ может увеличивать стоимость полиса, если его значение больше 1; КТ может вообще не влиять на стоимость, если он равен 1, и, соответственно, уменьшать стоимость, если его значение меньше 1. Следует также учитывать, что значение КТ не может быть больше чем 2,1 и не может быть меньше, чем 0,6.

Продление страхового полиса ОСАГО

По окончании срока действия страховки перед владельцем автомобиля встаёт вопрос: как её продлить и что для этого необходимо? Лучшим вариантом будет позаботиться об этом заранее, а не думать лишь в последний момент, так как езда на автомобиле без страховки является незаконной, а, значит, может облагаться штрафом.
Действие полиса продлевается в том случае, если отсутствует заявление на отказ от страхового полиса.

При продлении срока действия страховки страховщик указывает точную дату, до которой полис будет действительным. При расчёте стоимости продлевания страховки необходимо в обязательном порядке брать во внимание, делал ли клиент ранее взносы за страхование.

Справка: стоимость продления страховки должна быть высчитана в соответствии с действующими на данный момент тарифными планами.
Полис считается продлённым после того, как клиент за него заплатит, а страховщик отдаст полис и специальный знак.

Если же клиент не платит за полис в течение 30 дней (одного месяца), то договор считается расторгнутым.

Правила проведения экспертизы

Основной целью экспертизы является установление точных независимых результатов, которые достигаются путём осмотра ТС специально установленным способом. Для того, чтобы разрешалось провести экспертизу, необходимо представить специальный договор между страховщиком и страхователем.

Экспертиза обязуется проверить ТС на момент его повреждения и сравнить характеристики автомобиля на данный момент с характеристиками, которые прописаны в регистрации автомобиля или в других документах.
Важно: экспертиза также обязана указать, в ходе чего были получены повреждения ТС и перечислить весь полученный ущерб в специальном перечне.
После осмотра ТС физ.

лицо, проводившее экспертизу, обязано высчитать сумму, которую страховая компания должна выплатить своему клиенту.

Правила в расторжении договора

Договор можно считать досрочно расторгнутым в следующих случаях:

  • Смерть одной из сторон: страхователя или страховщика;
  • Утрата транспортного средства;
  • Другие случаи, прописанные в законе РФ.

Клиент имеет право расторгнуть договор, если:

  • Срок действия лицензии страховщика прекратился;
  • Клиент больше не является владельцем ТС;
  • В договоре выявлены ложные или неполные сведения.

Правила в возмещении ущерба

Для того, чтобы страховая компания возместила причинённый ущерб, необходимо представить следующие документы:

  • Документы, которые выдало больничное учреждение при поступлении потерпевшего в мед. пункт;
  • Заключение медицинской экспертизы;
  • Справка, которая подтверждает получение инвалидности;
  • Справка о месячном доходе потерпевшего.

Сумма, которую должна выплатить страховая компания клиенту, напрямую зависит от зарплаты потерпевшего до аварии.

Это обусловлено тем, что выплачивается определённый процент от ежемесячного заработка пострадавшего.В случае смерти потерпевшего страховая премия отдаётся родственникам умершего.

Родственники умершего должны представить перечень документов, которые позволят получить страховую премию:

  • Документы, подтверждающие родство с умершим;
  • Копию свидетельства о смерти;
  • Свидетельство о рождении детей умершего (если есть);
  • Справку об обучении умершего;
  • Справку органа мед. учреждения.

Правила в отказе от выплаты

Закон РФ разрешает страховой компании отказать клиенту в выплате страховой премии в ряде случаев:

  • Если вред был причинён с целью получения денежных средств от страховщика, то есть причинён умышленно.
  • При воздействии радиации, ядерного взрыва или получения радиоактивного заражения.
  • Если вред был причинён в связи с военными действиями или военными мероприятиями.
  • Если ущерб был нанесён из-за различных митингов и забастовок.
  • Если застрахованное имущество было изъято или уничтожено по распоряжению гос. органов.
  • Несвоевременное уведомлене о наступлении страхового случая.

Основные положения правил ОСАГО для юридических лиц

Правила ОСАГО для юридических лиц остаются такими же, как и для физических, однако к ним добавляются следующие установки:

  1. Заключить договор со страховой компанией может лишь то юридическое лицо, на балансе которой числятся ТС и прицепы к нему.
  2. На каждый ТС необходимо оформить отдельный полис, так как на несколько ТС полис оформлен быть не может.
  3. Страховка оформляется на неограниченное количество водителей.
  4. При расчёте стоимости полиса берётся во внимание тот факт, что для юридического лица возможность попадания в аварию гораздо выше, следовательно, плата за полис будет также выше. Во внимание также берётся ТК.

Выводы

В федеральном законе №40 об ОСАГО чётко прописано, что страховые компании, имеющие лицензию, обязаны составлять договор не в письменном, а в электронном виде. Для физических лиц, как и для юридических, существуют свои правила, которым они должны подчиняться при заключении договора.


Для того чтобы рассчитать стоимость полиса в том или ином регионе, необходимо перемножить следующие данные: базовая ставка за вознаграждение; КТ; коэффициент бонус-малус; коэффициент, зависящий от числа лиц, которые могут быть собственниками машины; коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя; коэффициент мощности; КПР; коэффициент, зависящий от времени пользования автомобилем; коэффициент срока страхования; коэффициент нарушений.

Post Views: 16

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/pravila/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.