Уведомление в банк о расторжении кредитного договора

Содержание

Как расторгнуть договор с банком по заявлению или иску: образец, правила заполнения и подачи

Уведомление в банк о расторжении кредитного договора
Договор — не приговор! Выйти из договорных отношений с банком, которые перестали вас устраивать или в которые вас втянули обманным путем не так уж и сложно, мы нашли сразу несколько вариантов и делимся с вами.

Для прекращения договорных отношений потребуется заявление о расторжении и достижение взаимных договоренностей о прекращении действия документа.

Несмотря на то что утвержденной формы бланка не существует, к его оформлению и наличию необходимых сведений и реквизитов предъявляются довольно жесткие требования.

Вот пример заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон:

⇓Скачать образец заявления

Заемщик может:

  • попросить образец непосредственно в банке и заполнить его на территории учреждения;
  • так как банк не является заинтересованным лицом, то желательно подстраховаться, скачать бланк заявления и иметь его с собой (заполненный и несколько чистых вариантов).

В заявлении приводятся максимально конкретные и подробные сведения о договоре (дата, номер, объект и стоимость сделки, сумма задолженности на момент расторжения), самом заявителе (паспортные данные) и причинах расторжения.

Даже если банк проигнорирует заявление, то его копия понадобится для рассмотрения дела в суде. Прежде чем обращаться в суд, можно попробовать достигнуть соглашения с кредитором о реструктуризации долга на приемлемых условиях или рефинансировать кредит в другом банке с меньшими процентами.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора: образец и структура

Исковое заявление в суд составляется в соответствии с общими требованиями к данному документу:

  • содержит наименование суда, истца, ответчика и всех заинтересованных лиц;
  • требования истца и законные основания для их выдвижения;
  • причины подачи иска и обстоятельства невозможности выполнения кредитных обязательств, подкрепленные документально;
  • перечень приложений к иску, включая подтверждение уплаты госпошлины.

Положительное решение гарантировано, если в качестве причины указывается ужесточение договорных условий со стороны банка, например, изменение процентной ставки, суммы штрафов и так далее.

Пример искового заявления о признании кредитного договора недействительным:

⇓Скачать образец искового заявления

Ухудшение материального положения заемщика для банка становится уважительной причиной, если истец докажет, что в ближайшее время его ситуация не улучшится, например, он в течение нескольких месяцев не может найти работу или у него изменилось состояние здоровья.

С даты вступления в силу положительного решения суда, кредитный договор считается расторгнутым.

Расторжение, когда кредит не погашен

Если заемщик оказывается в ситуации, когда не может погашать кредит, он может расторгнуть договор с банком и передать кредитору полномочия по самостоятельному взысканию задолженности. К сожалению, банки относятся к этому неодобрительно и редко соглашаются на расторжение по инициативе одной стороны.

В этом случае, документ расторгается на основании решения суда. Но прежде чем переходить к судебному способу решения, заемщику необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора. Если в течение месяца не будет получено ответа или придет отказ в расторжении, то можно подавать исковое заявление.

Некоторые заемщики предпочитают пассивные способы решения проблемы, т. е. просто перестают платить кредит и ждут, когда банк расторгнет документ по своей инициативе.

Этот способ только кажется более простым. Служащие банка не торопятся заниматься этой работой, и в течение длительного времени (от полугода до трех лет) заемщику начисляются штрафные санкции и пени, которые с него в дальнейшем будут взысканы.

Как расторгнуть кредитный договор после погашения

Не всегда погашение суммы кредитной задолженности ведет к автоматическому расторжению договорных обязательств. В некоторых обстоятельствах для этого потребуется оформить заявление и предоставить его в банк.

Такая ситуация возникает при досрочном погашении кредита, если банк по условиям договора продолжает начислять проценты и штрафные санкции.

Заемщику необходимо подойти в банк со своими платежными документами, сверить полноту поступления платежей и при отсутствии разночтений написать соответствующее заявление.
Для юридического подтверждения своих намерений, заявление отправляется с уведомлением о вручении и описью вложенных документов.

При личном вручении документа необходимо получить отметку должностного лица на его копии.

Если речь идет о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, то процедура такая же, как при погашении оплаченной задолженности.

Случаи расторжения без заявления

Автоматическое расторжение документа производится только в тех случаях, когда обе стороны полностью выполнили свои обязательства, т. е. кредитор предоставил средства, а заемщик в полной мере и своевременно их погасил.

В этом случае никаких заявлений не потребуется, но заемщику настоятельно рекомендуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и убедиться, что все договоры прекращены.

Одновременно с договором кредитования заемщик, возможно, подписывал другие документы, например, на обслуживание карта-счета. Его условия продолжают действовать, и плата за пользование счетом будет начисляться, даже если гражданин не будет им пользоваться.

Если заемщик решил отказаться от кредитования до получения денежных средств, ему достаточно уведомить банк о своем решении. В данных обстоятельствах (до перечисления сумм на счет) договор считается не вступившим в силу, и для его расторжения достаточно одностороннего уведомления.

Расторжение по инициативе банка

Если заёмщик нарушает пункты договора и не исполняется свою часть обязательств, то банк вправе востребовать задолженность в полном объёме до времени, оговоренного в документе.

Причины, по которым договор может быть расторгнут банком по своей инициативе на основании закона о правах потребителя:

  • задолженность по оплате потребительского кредита в течение месяца (для ипотечного справедлив срок три месяца);
  • просрочка платежа, превышающего 5% от остаточной суммы займа;
  • нарушение любых существенных для банка условий кредитного договора.

На основании закона о залоге:

  • передача залогового имущества третьему лицу без разрешения банка;
  • потеря или уничтожение предмета залога по причине, независящей от финансовой организации.

По закону об ипотечном кредите:

  • нарушение каких-либо обязательств, прописанных в ипотечном контракте, например, пункта о страховании ипотечного имущества.

Прежде чем требовать расторжения кредитного контракта, финансовая организация обязана попросить вас исполнить свои текущие и просроченные обязательства в оговоренный законом срок (для потребительского кредита составляет 30 дней, а для ипотеки – 60 дней). Если вы исполните эти условия, то расторжение аннулируется.

Важно помнить, что ни один банковский договор и его условия не превалируют над законодательными актами.

Поэтому если банк требует от заёмщика возврата всей суммы кредита до установленного контрактом времени, на основании того, что должник не хочет подписывать какие-либо дополнительные соглашения с банком (например, о страховании кредита, залога или ипотечного имущества), или если заёмщик отказывается подписывать договор о повышении кредитной ставки, то по закону о защите прав потребителя банк не имеет права заявлять о расторжении сделки.

Иск о признании кредитного договора недействительным: образец и подготовка документа

Основная задача при оспаривании кредитных договоров заключается в признании документов недействительными как в отношении их отдельных положений, так и всего содержания в целом.

Вне зависимости от причины, побуждающей заемщика к подобным действиям, он должен понимать: оспаривание документов не позволит избежать необходимости возврата банковскому учреждению полученных от него кредитных средств.

Пример искового заявления о расторжении кредитного договора:

⇓Скачать образец заявления о расторжении

В отношении кредитных соглашений действуют те же нормы, что и при оспаривании любых совершенных гражданином сделок, но с учетом особенностей, возникших между сторонами правовых отношений.

Наиболее распространены следующие аргументы:

  • наличие противоречий между положениями документа и требованиями нормативно-правовых актов;
  • подписание бумаг лицом, не обладающим соответствующими полномочиями (не достигшим совершеннолетия, имеющим ограничение дееспособности);
  • нарушение установленного законодательством порядка совершения сделки (отсутствие нотариального согласия супруга на подписание договора, когда его наличие является обязательным);
  • подписание бумаг лицом, введенным в заблуждение, или испытывающим страх насильственного воздействия;
  • совершение сделки гражданином, находящимся в безвыходном положении на фоне сложившихся в его жизни обстоятельств;
  • совершение мнимой или притворной сделки.

Сомнению нередко подвергают соглашения, заключенные с кредитором, лишенным или вовсе не имеющим соответствующей лицензии на дату подписания бумаг. О кабальности содержащихся в документе условиях наиболее часто говорят при оспаривании кредитных договоров МФО.

Оспаривание документов в судебной инстанции

Процедура досудебного урегулирования утрачивает свою актуальность в этом случае, поскольку признание заключенных договоров недействительными принадлежит к компетенции суда. Требуется лишь соблюсти досудебную возможность урегулировать проблему – написать официальную претензию в банк с перечнем условий, которые вы оспариваете.

Исковое производство возбуждают как по месту собственного проживания, так и по месту нахождения ответчика (оформления кредита).

Правовая позиция заявителя должна иметь под собой веские аргументы, которые истец сможет донести до суда максимально убедительно. Суд может отталкиваться в своем решении лишь от оснований расторжения кредитного договора, отраженных в нормативной документации. Выдуманные истцом причины, с высокой степенью вероятности, не будут приняты во внимание.

Передача долга одному из коллекторских бюро в рамках договора цессии не является препятствием для оспаривания документа. Если права требования банковское учреждение уступило коллекторам, то и данное обстоятельство можно оспаривать. Цессию нельзя считать действительной, если она запрещена условиями первоначального кредитного договора.

Иногда возникает необходимость оспорить кредит, заключенный умершим на данный момент человеком. Это допустимо, если условия документа под сомнение ставят признанные законом наследники умершего.

Подготовка искового заявления о признании договора недействительным

Формирование искового заявления происходит по стандартному шаблону. В верхней правой части истец отражает наименование и почтовый адрес судебной инстанции, в которую направляет свое обращение.

Необходимо указать место и дату заключения кредитного договора, а также полное наименование учреждения, которое занимает позицию ответчика.

Следует указать номер документа, полную сумму кредита и принятую процентную ставку.

Текст самого заявления начинается с детального описания обстоятельств, которые заставили истца обратиться к суду с иском о признании договора с кредитным учреждением недействительным.

Далее истец дает указание на тот пункт документа, который заставляет его усомниться в действительности кредитного договора. Ниже он ссылается на нормативные и законодательные акты, которым противоречит данный пункт.

Если истцом были предприняты попытки урегулирования разногласий путем отправки претензии в банк, об этом необходимо сообщить.

В заключительной части иска заявитель отражает просьбы, с которыми обращается в судебную инстанцию: признать отдельные пункты или все положения договора недействительными, взыскать с кредитной организации неустойки или компенсацию.

В качестве приложений к данному исковому заявлению выступят его ксерокопии в количестве, равном числу участников судебного разбирательства. Дополнительно заявитель прикладывает ксерокопию оспариваемого им документа и прочие бумаги, помогающие обосновать его позицию.

Источник: https://creditometr.online/documents/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2020 году

Уведомление в банк о расторжении кредитного договора

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях.

Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Суть кредитного договора

Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.

Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.

В договоре на выдачу займа содержится такая информация:

  • Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
  • Размер выданного кредита – тело без процентов.
  • Полный срок кредитования.
  • Годовая процентная ставка.
  • График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
  • Передаваемые документы.
  • Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.

Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки.

Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения.

Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

  • Согласие обеих сторон.
  • Личное решение клиента отказаться от услуг.
  • Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
  • По судебному решению.
  • При существенных изменениях обстоятельств.

Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.

В одностороннем порядке

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение.

но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента).

тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.

расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. причинами служат:

  • неуплата клиентом процентного долга.
  • полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
  • заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

досрочно или на следующий день

досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов.

если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом.

затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.

подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.

можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? возможно. но нужны веские основания для этого. вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства.

эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения.

подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.

закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.

по обоюдному согласию

лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду.

подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели.

если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.

пример заявления

по решению суда

можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:

  • кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
  • наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.

в суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.

банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.

после вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.

при существенных изменениях обстоятельств

обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:

  • возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
  • для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
  • возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
  • в кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.

появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.

порядок расторжения кредитного договора

Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.

инструкция:

Заявление о расторжении

Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием.

Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию.

Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.

Уведомление банка

Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными.

Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать.

Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.

Досудебный порядок

В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.

Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.

Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.

Через суд

Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.

Исковое заявление должно быть подкреплено документами:

  • Кредитный договор.
  • Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Отчет о проводимых платежах.
  • Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.

Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.

Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.

Образец искового заявления на расторжение кредитного договора

Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:

  • На имя кого подаётся иск.
  • Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
  • Наименование банковской организации.
  • Условия выдачи кредита.
  • Номер кредитного договора.
  • Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
  • Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
  • Перечень прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.

Обязательно прикладывается копия всех документов.

Сроки расторжения кредитного договора

Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки.

После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили.

По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.

Елена – специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Открыть онлайн-консультант

Источник: https://SbankGid.com/kredity/rastorgnut-kreditnyy-dogovor

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

Уведомление в банк о расторжении кредитного договора

Расторжение кредитного договора с банком производится как по соглашению сторон, так и по инициативе одной из них. При одностороннем решении обязательно производится уведомление второго участника отношений. При этом должны быть веские причины для такой инициативы. Важно знать, как проводится процедура.

Когда возможно расторжение кредитного договора с банком?

Выступить с предложением о расторжении договора может как сам банк, так и заемщик. Порядок процедуры меняется в зависимости от того, кто стал инициатором.

По инициативе заемщика

Расторжение договора по инициативе заемщика считается проблематичным. Независимо от того, что стало причиной такого решения, гражданин должен выплатить средства в рамках договора.

Отказаться от кредита гражданин вправе в течение 14 дней после подписания договора. За время пользования кредитными средствами банк рассчитает проценты.

Действия сторон регулируются статьей 450 ГК РФ. Согласно норме расторгнуть договор можно по инициативе кредитуемого в случае существенного нарушения пунктов второй стороной.

Среди распространенных оснований для расторжения выделяют:

  • неисполнение банком своих обязательств;
  • введение дополнительных условий;
  • сокрытие информации о комиссиях.

Если клиент – физическое лицо, его права защищаются как Гражданским кодексом РФ, так и законом «О защите прав потребителей».

При возникновении конфликтных ситуаций он может:

  • составить претензию в кредитное учреждение, прописав перечень оснований для расторжения соглашения;
  • дождаться ответа от банка или истечения срока, отведенного на ответ;
  • обратиться в суд с исковым заявлением для расторжения договора и получения компенсации.

Также стороны могут договориться о мирном решении спора. В этом случае составляется соглашение. Если банк не согласен с требованиями кредитуемого,  процедура проводится через суд.

По инициативе банка

Чаще всего расторжение договора происходит по инициативе банка.

Среди оснований для начала процедуры выделяют:

  • неисполнение кредитуемым своих обязательств;
  • утрата имущества, являющегося предметом залога;
  • порча предмета залога.

Банковские организации выставляют ряд требований в момент расторжения соглашения. К ним относят полное погашение стоимости кредита, возмещение ущерба при нарушении условий договора, соблюдение сроков погашения.

Банкам невыгодно расторгать контракт, ведь они теряют часть процентов. Но если плательщик не вносит средства по графику, они становятся инициаторами процедуры. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Порядок расторжения

В соответствии со статьей 452 ГК РФ стороны должны соблюдать досудебный порядок урегулирования споров. Для этого сначала подается уведомление участника договора о намерениях. Если он не согласен с таким решением, дело рассматривается в судебных органах.

Документы

Для того чтобы начать процедуру расторжения кредитного договора, клиенту необходимо обратиться в отделение банка. В письменной форме он должен обосновать свое решение.

При обращении клиенту необходимо иметь:

  • заявление, составленное от руки или на компьютере;
  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • доказательства факта нарушения кредитным учреждением пунктов договора.

При согласии банка решить ситуацию мирно, составляется письменное соглашение. Оно оформляется специалистом кредитного учреждения.

Если банк отказывает в расторжении договора или игнорирует обращение в течение 30 дней, начинается судебный порядок рассмотрения ситуации.

Помимо иска в наличии должны быть следующие документы:

  • квитанция об оплате госпошлины;
  • уведомление, о том, что банк получил заявление;
  • кредитный договор;
  • доказательства наличия оснований для расторжения договора;
  • письменный отказ кредитора о расторжении договора (при наличии).

Образец претензии

В соответствии со статьей 452 ГК РФ гражданин перед обращением в суд обязан подать претензию.

В ней отмечаются следующие пункты:

  1. Данные адресата: наименование кредитного учреждения, его подразделение, адрес расположения. Также прописываются фамилия, имя, отчество, должность руководителя.
  2. Сведения о заявителе. Необходимо указать фамилию, имя, отчество, реквизиты паспорта, адрес регистрации, контактный номер.
  3. Реквизиты кредитного договора, который подлежит расторжению.
  4. Просьба расторгнуть договор. Приводятся основания для такого решения, доказательства данного факта. Указывается срок, в течение которого банк должен дать ответ.
  5. Дата составления и подпись заявителя.

Претензия направляется лично в отделение банка или по почте. Во втором случае используется заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложений.

Исковое заявление

При отсутствии результата гражданин может подать иск в суд о расторжении кредитного договора:

Скачать образец заявления на расторжение кредитного договора с банком

В ходе оформления документа необходимо указать следующую информацию:

  1. Официальное название судебного органа, адрес.
  2. Сведения об истце. К ним относят фамилию, имя, отчество, место проживания, контактные сведения (телефон, адрес электронной почты).
  3. Данные ответчика. Все сведения о банке можно взять на официальном сайте.
  4. Реквизиты, условия кредитного договора, подлежащего расторжению.
  5. Требования гражданина: расторгнуть кредитный договор.
  6. Информация о том, что был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Реквизиты претензии, направленной в организацию, ответ банка.
  7. Перечень прилагаемых документов.

Встречное исковое заявление

Если банковская организация подает в суд на заемщика, он вправе подать встречное исковое заявление. Несмотря на то, что гражданин не может отказаться от выплаты кредита, снизить сумму неустойки реально. Это право дается в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Во встречном заявлении кредитуемый может требовать признать некоторые условия договора недействительными. Это касается разделов, противоречащих нормам законам. Облегчит процедуру их установления экспертиза, проведенная в Роспотребнадзоре.

Банки могут включить в договор следующие неправомерные пункты:

  • списание денег со счета заемщика без его разрешения;
  • повышение процентной ставки в одностороннем порядке;
  • подключение к программе коллективного страхования;
  • открытие дополнительных счетов.

Справка! При составлении встречного иска необходимо внимательно изучить дело, кредитный договор. Это поможет определиться с требованиями, которые будет целесообразно выдвигать.

Встречное заявление оформляется по тем же правилам, что и обычное.

Источник: https://zakonportal.ru/potrebiteli/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Расторжение кредитного договора с банком: образец заявления 2020 – Все о финансах

Уведомление в банк о расторжении кредитного договора
(11 4,91 из 5)
Загрузка…

Расторжение кредитного договора с банком возможно не только со стороны клиента банковской организации. Настоять на прекращении отношений может и банк. Обычно в договоре отдельно прописываются условия расторжения соглашения. Такая возможность предоставляется на основании ст. 450 ГК РФ.

Здесь же подробно описаны возможные общие причины, по которым участники сделки могут захотеть расторгнуть соглашение путём обращения в суд. Среди них: несоблюдение условий договора или в предусмотренных законом случаях. Под значительными нарушениями стоит понимать невыполнение стороной условий, что в итоге повлекло за собой ощутимые убытки для второй стороны.

Есть ряд причин, по которым можно прервать действие договора:

  1. Если стороны решили разойтись мирно;
  2. На основании судебного решения;
  3. Инициатором может быть одна из сторон.

Каждая ситуация отличается своими особенностями, о которых нужно знать. По инициативе одной стороны расторжение сделки возможно только в суде, что требует дополнительных сил и времени.

Если решение обоюдное

Самый простой вариант расторжения – по соглашению сторон. Чаще всего инициатором разрыва договорных отношений выступает банк. Например, если заёмщик допускает серьёзные систематические нарушения сроков внесения платежей по кредиту, кредитор вправе уведомить его о необходимости погасить задолженность с процентами досрочно. После чего он подаёт в суд.

У каждого заёмщика есть право оплатить задолженность по кредиту досрочно. Некоторые банки требуют прислать им письменное уведомление за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа, другие просто готовы принять платёж без предупреждения.

Некоторые банки намеренно затягивают процедуру рассмотрения заявления, тем самым пытаясь намеренно продлить время пользования средствами и получить с клиента больше денег.

В любом случае при погашении долга с процентами имеет место быть расторжение кредитного договора, когда каждая сторона исполнила свои обязательства и не имеет претензий.

Основания для расторжения договора клиентом

У клиента есть право требовать прекратить действие кредитного договора, если есть такие обстоятельства:

  • Банк нарушает права клиента. По закону кредитор обязуется предоставить максимум информации касаемо условий кредитования, но нередко некоторые важные моменты попросту умалчиваются либо же нарушаются права заёмщика. Это достаточное основание для признания сделки недействительной в суде;
  • Банк изменил условия договора, не согласовав этот факт с клиентом. Кредитору не дано право на своё усмотрение повышать процентную ставку или вносить в уже подписанный сторонами договор безосновательные изменения;
  • Банк изначально не имел лицензии на ведение деятельности или лишился её;
  • Материальное положение клиента изменилось, в результате чего он больше не может продолжать вносить платежи по установленному графику;
  • Если заёмщика заставили подписать договор обманом или введя его в заблуждение.

Во всех этих случаях потребуется скачать образец заявления на расторжение договора по инициативе заёмщика и ознакомиться с ним, чтобы на основании примера составить своё заявление. Найти его можно либо на сайте банка, либо лично посетить ближайшее отделение и найти пример на информационной доске.

В заявлении обязательно должны быть такие реквизиты:

  1. Полное наименование и адрес организации, в сторону которой направляется документ;
  2. ФИО руководителя;
  3. Личные данные заёмщика;
  4. Реквизиты кредитного договора (дата оформления, номер);
  5. Описание ситуации, по возможности с документальными доказательствами;
  6. Список документов и справок, которые заявитель прикрепляет в дополнение к заявлению.

Заявление должно быть рассмотрено на протяжении 7 дней. Документ может быть передан в банк лично или же допускается отправление заказным письмом. При этом необходимо понимать, что разорвать договорные отношения можно только при условии, что интересы обоих сторон не будут ограничены. Заёмщику потребуется в полной мере погасить задолженность перед кредитором.

Если банк отказывается принимать и регистрировать заявление, есть смысл обратиться в ЦБ РФ и подать жалобу. В крайних случаях решать вопрос приходится в судебном порядке.

Аннуляция кредитного договора в судебном порядке

В этом случае иск может быть подан как по инициативе банка, так и самим заёмщиком. Последний может добиваться расторжения, если есть такие обстоятельства:

  • В кредитном договоре описаны обстоятельства расторжения, и они наступили;
  • Банк нарушил условия соглашения, увеличив процентную ставку или добавил в документ условия, противоречащие законодательству.

В дополнение к иску нужны документы, доказывающие факт попыток решить проблему мирно, в досудебном порядке. Обязательно к иску нужно добавить копию кредитного договора. Принятое судебное решение вступает в силу через месяц после вынесения, на протяжении этого времени стороны могут пытаться обжаловать его.

Судебная практика показывает, что чаще всего иск выносится не в пользу заёмщика. Дело в том, что клиенты банков пытаются расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на ухудшение финансового положения, что само по себе не является достаточным основанием.

Считается, что разного рода форс-мажорные обстоятельства или потеря работы – это устранимые обстоятельства, сгладить которые призвана страховка. Если же банк реально нарушает права клиентов, решение суда будет в пользу заёмщика.

Расторжение договора по инициативе заёмщика приносит последнему ряд выгод:

  1. Уплатить кредитору нужно только ту часть задолженности, которая насчитана официально;
  2. Есть шанс остановить процесс ухудшения кредитного рейтинга;
  3. Больше не придётся общаться с кредитором в телефонном режиме и слушать требования вернуть долг.

Итоги

Чтобы расторгнуть кредитный договор с банком, заёмщику следует для начала попытаться решить проблему в досудебном порядке.

Заёмщику требуется сперва направить в банк заявление, обосновав своё желание расторгнуть договорные отношения. Если же прийти к соглашению не получается, время обращаться в суд.

При наличии у истца грамотно собранных доказательств своей правоты у него есть все шансы выиграть дело.

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(11 4,91 из 5)
Загрузка…  Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Уведомление в банк о расторжении кредитного договора

Когда условия соглашения по займу становятся непосильной ношей для заемщика, то у последнего остается единственный выход – расторгнуть кредитный договор. В противном случае слишком велики риски, что кредитополучатель не сможет выполнить свои обязательства.

Самый легкий вариант, когда можно прервать отношения в течение 14 дней, был рассмотрен ранее. Но что делать, если с момента подписания соглашения прошло уже более 2 недель и заемщик понял, что выполнить свои обязательства по каким-либо причинам не сможет? В этом случае действовать нужно по следующей схеме:

Шаг 1. Письменно обратиться в банк, изложив свое намерение в заявлении.

Так как расторгнуть кредитный договор с банком предстоит в одностороннем порядке, лучше взять образец заявления в Интернете и уже на его основе составить собственный документ. Подобные шаблоны несложно найти на веб-ресурсах финансовых организаций или непосредственно в отделениях банков.

Заявление такого рода обязательно должно содержать следующую информацию:

  • Полное наименование и адрес финансового учреждения, которое является второй стороной соглашения.
  • Ф. И. О. руководителя.
  • Персональная информация кредитополучателя.
  • Реквизиты кредитного соглашения (дата подписания, номер).
  • Причины, по которым заемщик отказывается продолжать дальнейшие отношения. Желательно эти обстоятельства обосновать соответствующими документами.
  • Перечень документов, приложенных к заявлению.

Заявление может быть доставлено в отделение банка лично заемщиком либо отправлено по почте. На его рассмотрение финансовой организации отводится 7 дней.

Как правило, в банках разработаны свои типовые формы таких документов.

Но если кредитору невыгодно расторжение кредитного соглашения, то его сотрудники не спешат облегчить задачу заемщику и предоставить ему соответствующий бланк.

Поэтому вполне допустимо написать заявление от руки в свободной форме. Главное при этом не забыть указать всю необходимую информацию и подробно изложить причины, по которым вы хотите расторгнуть кредитный договор.

Такой документ следует отправить по почте с уведомлением. Тогда у вас на руках останется доказательство того, что банк получил заявление. Оно вам пригодится, если финансовая организация проигнорирует ваше обращение или откажется расторгнуть договор.

Шаг 2. Обращение в суд по месту жительства.

Для того чтобы грамотно составить исковое заявление в суд, лучше всего воспользоваться помощью опытного юриста.

Конечно, в Интернете можно найти примеры различных исковых заявлений по похожим случаям, но вряд ли какой-то из них способен учесть все индивидуальные обстоятельства конкретного дела.

Адвокат при составлении иска изложит все ваши требования и претензии, обосновав их с точки зрения законодательства.

К исковому заявлению нужно приложить следующие бумаги:

  • копии заявления по числу участников дела;
  • доверенность – она потребуется, если сторону заявителя в суде будет представлять третье лицо;
  • квитанцию об оплате госпошлины в сумме 300 рублей (на основании пп. 3 п. 1 ст. 333. 19 Налогового кодекса РФ).

При наличии документов, подкрепляющих изложенные в исковом заявлении обстоятельства, нужно будет приложить оригиналы этих бумаг, а также копии для каждого из участников дела.

В частности, необходимо предоставить договор кредитования, письма и сообщения, которыми обменивались финансовая организация и заемщик, банковские выписки с кредитного счета, заявление заемщика о расторжении кредитного соглашения и прочие бумаги, подкрепляющие позицию истца.

Шаг 3. Принять участие в суде, отстаивая свою позицию.

В соответствии с законом (ст.

56 Гражданского процессуального кодекса РФ)каждый гражданин, обращаясь в суд, обязан предоставить доказательства своей правоты и подкрепить свою позицию соответствующими документами.

Для судов общей юрисдикции наиболее характерной практикой является истребование в качестве доказательств именно документальных подтверждений, которым отдается предпочтение перед свидетельскими показаниями.

Каким может быть решение суда о расторжении кредитного договора?

Приняв решение расторгнуть кредитный договор, заемщику недостаточно будет грамотно написать заявление в банк и затем подать иск в суд.

Основное действие по защите своих прав происходит именно на судебном заседании, где истец должен отстаивать свои права, что далеко не так просто.

По большинству подобных дел суды выносят решения в пользу кредиторов. Такая практика связана со следующими обстоятельствами:

  • Чаще всего заемщики желают расторгнуть кредитный договор из-за ухудшения своего материального положения, вызванного заболеванием или потерей работы. Реже иски основаны на потере имущества, произошедшей вследствие стихийных бедствий и прочих непредвиденных обстоятельств.
  • Даже обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор) суды не трактуют в пользу должника. В этом случае аргументом является то, что заемщик мог застраховать свои риски и защитить имущество от пожаров, потопов и прочих неблагоприятных обстоятельств. Наличие полиса позволило бы должнику получить компенсацию и покрыть убытки.

Источник: papabankir.ru

Позиция судей чаще всего основана на том, что все обстоятельства, на которые ссылается заемщик, требуя расторгнуть кредитный договор, можно было бы предвидеть заранее. До того как подписать соглашение с банком и взять ссуду, гражданин должен был бы рассматривать вероятность ухудшения своего материального положения и взвешенно просчитывать возможности и риски.

Если у заемщика изменились обстоятельства и он уже не в состоянии справиться с кредитным бременем, то, прежде чем решаться расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, нужно трезво оценить все обстоятельства и шансы на положительное решение.

В пользу заемщика могут говорить некоторые существенные обстоятельства, которыми и следует обосновывать свое решение:

  • Заемщик потерял работу и долго не может найти новую.
  • У должника выявлено серьезное заболевание, которое требует больших расходов на лечение.
  • Заемщик столкнулся с обстоятельствами непреодолимой силы, которые ранее он никак не мог предвидеть, в связи с чем имущество и риски не были застрахованы.

В большинстве случаев финансовые трудности в виде потери работы или снижения заработка носят временный характер и не принимаются судами в качестве объективной причины для расторжения кредитного договора.

В таких обстоятельствах заемщику не следует инициировать судебное разбирательство, потому что шансы выиграть дело минимальные. Единственное, чего удастся добиться, это потеря времени и денег.

Лучше эти ресурсы потратить на поиск новых источников дохода и выполнить свои обязательства по кредиту.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/papabankir/kak-rastorgnut-kreditnyi-dogovor-s-bankom-v-odnostoronnem-poriadke-5ddbb6453676ed2b9e751500

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.