Юрист разговор с коллекторами

Содержание

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?

Юрист разговор с коллекторами

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье.

Коллекторы — кто это?

Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком, которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. цель коллекторов не запугать человека, у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен.

  1. Банки заключают агентский договор с коллекторами по задолженностям от 25 до 200 тысяч рублей. В отношении больших долгов, банк предпочитает обращаться в суд.
  2. Почему банк сразу не подает в суд, а передает долги коллекторам? Ответ на этот вопрос прост — после того, как долг передан в суд, договор автоматически расторгается, соответственно, не начисляются пени и просрочки.
  3. Что выгодно банку? — Получить возврат долга от заемщика, но максимально оттянув срок и начисляя как можно больше пеней за просрочку.

Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

  1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
  2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
  3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
  4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

  • Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
  • Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
  • Вы должны банку, но никак не коллекторам

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

  1. Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что
    необходимо сделать — сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.
  2. Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки
    дозволенного, и придется защищаться в суде.
  3. Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.
  4. Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и
    сверьте ее со своими данными.
  5. На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит
    вмешивать сюда посторонних.
  6. Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах.

Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов.

Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите как это сделать.

Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в рассрочку, не прибегая к услугам банков.

Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от стабильности национальной валюты.

Неправомерные действия и угрозы: куда обращаться?

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

  • Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
  • Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг. Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.
  • Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.

Источник: https://cardoteka.ru/kredity/dolgi-po-kreditu/razgovarivat-s-kollektorami.html/

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста

Юрист разговор с коллекторами

  • Общаться или не общаться с коллектором?
  • Советы по общению с коллектором

Коллекторские компании созданы для того чтобы требовать возврата долгов с неблагополучного заемщика, который просрочил выплаты по кредиту в банк или другую кредитную организацию или вообще прекратил погашать свою задолженность. Коллекторы являются в ваш дом без приглашения и часто ведут себя довольно нахально и грубо. Как себя вести при встрече с сотрудниками коллекторской конторы, что можно говорить, как отвечать, чтобы не навредить себе?

Общаться или не общаться с коллектором?

Прямая зависимость доходов коллекторов от сумм взыскиваемых задолженностей требует от них совершенствовать свои навыки, придумывать новые способы выбивания долгов. При этом новые формы работы с должниками не всегда отличаются корректностью.

И многим гражданам, пообщавшимся с ними, часто приходится жаловаться на работу этих лиц. Нужно знать, что у каждого из нас есть выбор – общаться с коллекторами или нет. Если нет желания убивать свое здоровье, лучше откажитесь от общения с ними и не идите на контакт.

Если же вы хотите уладить вопрос со своим злосчастным кредитом, лучше будет, если вы найдете вместе с ними приемлемый выход из ситуации.

Если дело идет к суду, помогут советы юриста, которые приведены ниже и подскажут вам как правильно вести себя с коллекторами.

Советы по общению с коллектором

  1. Никакого страха перед коллекторами у вас не должно быть. Прежде чем начать говорить, необходимо взять под контроль свои эмоции и вести себя спокойно. Потребовать коллектора назвать свое имя и должность, показать документ, удостоверяющий личность и подтверждающий предоставленные ему полномочия по взысканию именно с вас задолженности по кредиту.

    Коллектор обязан предъявить заемщику все необходимые документы, в том числе и оригинал договора цессии, которым переуступлены права требования задолженности. Если хоть один документ вам не предъявлен, никакого разговора быть не должно.

    Прекратить общение нужно немедленно, так как большинство опытных коллекторов могут психологически воздействовать на заемщика, тем самым вынуждая его защищаться или отступать.

  2. Если представитель коллекторского агентства сразу начал вести себя вежливо и спокойно доносить заемщику суть вопроса, молча слушайте его. Будьте внимательны к каждому его слову.

    Если появились вопросы, не стесняйтесь их задавать. Если оригинала документа, предоставляющего право коллектору на взыскание долга нет, у заемщика есть право считать его требования вымогательством.

  3. Если банк продал коллекторской компании долг заемщика, он должен был предупредить его об этом.

    Если заемщик не ознакомлен с данным документом, сделка между баком и коллекторской компанией считается незаконной и присутствие на пороге вашего дома лица, не имеющего к банку никакого отношения, противозаконно. Не нужно открывать дверь и общаться с таким посетителем.

  4. Если коллектор продемонстрировал абсолютно все документы с оригиналом доверенности, потрудитесь узнать у него, имеет ли он полномочия на совершение действий, которые он уже начал совершать ли планирует это сделать.

    Это значит, что заемщик, к которому пришел коллектор, должен внимательно прочитать предоставленные документы и сличить действия коллектора с тем, что написано в доверенности. К примеру, он требует подготовить всю бытовую технику, которую он должен изъять в счет погашения задолженности.

    Запомните, коллектор не имеет никакого права описывать, изымать и проводить любые другие действия с имуществом должника. Это прерогатива судебных приставов, которые могут это делать только по решению суда.

Требуйте от коллектора объяснений, на какой пункт доверенности он ссылается, предъявляя неправомочные требования. Если этого пункта нет, а его и быть не может в принципе, не подчиняйтесь его требованиям. Если же он настаивает, вызывайте полицию и приглашайте свидетелей.

  1. Важным моментом во время общения с коллектором является фиксация происходящего. Для этого подойдет видеокамера, фотоаппарат, диктофон, мобильный телефон с функцией фото- и видеосъемки. Неплохо было бы пригласить свидетелей с самого начала разговора. Покажите коллектору при встрече, что вы знаете законы и свои права. Предупредите его, что ведете запись разговора, и в случае противоправных действий, записи будут переданы сотрудникам прокуратуры. Следите за своим самообладанием, никаких угроз с вашей стороны не должно звучать. Старайтесь говорить спокойно, вести себя корректно, не позволяйте себе срываться на крик, грубить и оскорблять. Это может быть использовано против вас.
  2. Общение с коллекторами не должно вестись со стороны заемщика в оправдательной манере. Ни в коем случае нельзя плакать, не выдержав напора и грубого поведения взыскателя. Коллекторы не владеют особыми правами на взыскание долгов, так как они не принадлежат к правоохранительным органам.

Представители коллекторских контор могут вести себя нахально и разнузданно, применяя различные приемы психологического воздействия, так как уверены в том, что население не знает свои прав и не владеет юридической грамотностью. Часто они бывают в этом правы, их манипуляции и напор делают свое дело, и многие заемщики попадаются на эти уловки. Поэтому нужно знать законы и использовать в общении с коллекторами.

  1. Если разговор коллектором с самого начала пошел в негативном ключе, из уст коллектора звучат угрозы, обвинения, оскорбления, унижение, попытки опозорить, набирайте номер полиции, вызывайте полицейских, напишите на коллектора заявление.

Советы, как вести себя с коллектором во время такого разговора: не идите на поводу у коллектора, не поддерживайте его манеру общения, если она имеет грубую форму.

Чем грубее ведет себя коллектор, тем спокойнее нужно общаться ним и вести себя увереннее должнику.

  1. Ни при каких обстоятельствах не подписывайте никаких документов. Какой бы документ ни был, сообщите коллектору, что вам нужно услышать советы юристов по этому поводу.

Как разговаривать с коллекторами и не платить кредит

Конституция Российской Федерации содержит понятие неприкосновенности частной жизни. Даже если человек имеет долги, все права гражданина страны на него продолжают распространяться.

У каждого человека есть право не пускать в свое жилище посторонних лиц. Нужно этим правом пользоваться.

Если гражданин не осуществляет противоправных действий, и нет решения суда о взыскании в пользу банка или коллекторской компании имущества должника, необходимости пускать в свой дом коллектора, нет.

Бывают случаи, когда коллекторы приходят под видом судебных приставов с поддельными удостоверениями. Не нужно быстро спешить к двери. Если есть возможность, зайдите на официальный сайт судебных приставов и проверьте, заведено ли судебное дело в отношении вас.

Надеемся, что эти советы помогут вам правильно и уверенно строить свои отношения с представителями коллекторской компании

Источник: https://e-zaim.ru/kollektory/kak-vesti-sebya-pri-vstreche-s-kollektorami-sovety-yurista

Барнаульский юрист объяснил, как взаимодействовать с коллекторами и что делать, если вам угрожают

Юрист разговор с коллекторами

Altepress.ru продолжает цикл материалов, в которых мы простым языком рассказываем о том, как правильно брать кредит, как избавиться от просроченного займа, и что предпринять, если дело дошло до коллекторов.

Илья Крюков, представитель юридической службы «Единый Центр Защиты», рассказывает, как следует общаться с коллекторами, что предпринять, если вам угрожают, и что нужно делать после того, как вы погасили долг.

Как правильно взаимодействовать с коллекторами

— Начнем с самого простого. Прежде всего, вы должны узнать ФИО коллектора — понимать, кто к вам обращается. Далее, необходимо выяснить, на какую организацию этот коллектор работает. Это нужно для того, чтобы у вас было четкое понимание, действительно ли вы что-то должны этим людям или организациям.

Не менее важный момент — уточнить информацию, что именно с вас коллектор хочет взыскать. Вы должны получить от него информацию о кредите, либо о займе, потому что коллекторы преимущественно взыскивают именно это.

Кроме того, вы имеете полное право уточнить номер договора, сумму долга и его структуру. К примеру, структура: 100 тыс. рублей основного долга, 20 тыс. — проценты и так далее.

Кошелек, долги.

СС0

Звонки от коллекторов стоит записывать. Это нужно для того, чтобы впоследствии можно было прикреплять их к жалобе при необходимости, применять как доказательство: использовать непосредственно ую запись звонка.

Не забудьте, что прежде, чем записать разговор, вы должны предупредить об этом вторую сторону.

Нужно быть готовым к давлению

— Некоторые коллекторы прибегают к эмоциональному давлению на должника, хотя такие действия противоречат букве закона.

Коллекторы не имеют права применять какие-либо грубости, угрожать вашему здоровью и вашей семье — об этом говорится в 230-ФЗ, который регламентирует деятельность микрофинансовых организаций.

Но несмотря на это, такое поведение коллекторов на слуху, и все прекрасно понимают, что они морально давят на людей.

Старайтесь побеждать грубость спокойствием — это коллекторов вводит в ступор. Тогда они не будут выводить вас на эмоции, потому что это будет бессмысленно.

Эмоции.

СС0.

Также важно быть очень бдительным, ведь на эмоциях можно сообщить лишнюю информацию, которую коллекторам знать абсолютно необязательно. Как правило, мошенники таким способом вымогают из людей данные о банковских картах, о счетах, паспортные данные.

Вы должны четко понимать, что ни при каких обстоятельствах подобную информацию им нельзя предоставлять. Коллекторы обязаны действовать исключительно в рамках того займа или кредита, по которому они ведут работу.

Если вы не разрешите, к вам никто не придет

— Без вашего согласия коллекторы не имеют права попасть к вам в квартиру. Вы можете общаться с ними в присутствии полиции — вы спокойно можете ее вызвать. Сотрудники полиции обязаны не дать нарушить ваши права.

Открытая дверь.

СС0

Можно ли самостоятельно отличить коллекторов от мошенников

— Это практически невозможно. Это же не государственный орган, который занимается взысканием, как, к примеру, судебный пристав, у которого есть удостоверение — его можно посмотреть, проверить. Приставы обязаны предъявить вам бумаги, для того, чтобы понимать, с кем вы общаетесь, какую должность человек занимает, и зачем вообще он пришёл.

С коллекторами обратная ситуация. Очень сложно проверить, с мошенниками вы имеете дело или нет, потому что имена и фамилии всегда вымышленные. Настоящие свои имена они не раскрывают.

Ничего не подписывайте

— Ни в коем случае нельзя подписывать бумаги, которые вам дают коллекторы, не сообщайте им ничего по телефону.

Если они назвали ваше имя или еще какую-нибудь информацию сообщили о вас — это не значит, что таким людям можно доверять.

Мошенники могут многое о вас знать, поскольку базу данных о тех или иных гражданах они откуда-то достают или перепродают. Я бы рекомендовал ничего не разглашать и не подписывать.

Подпись. Писать.

СС0

Как часто о себе могут заявлять коллекторы

— Если мы говорим о звонках, то по закону в день — не более 1 раза, в неделю — не более 2 раз, и в месяц — не более 8. Это строго регламентировано тем же № 230-ФЗ. Что касается встреч с должником, то такое допускается раз в неделю.

Не отдавайте деньги на руки

— Коллекторы, что бы они не говорили, должны предоставить реквизиты счета, на который вам нужно перевести денежные средства. Никаких денег на руки ни в коем случае не передавайте. Иначе вы по факту отдадите деньги в неизвестность.

Если же вы отправите деньги на счет, то сможете затем подтвердить, что он вам был предоставлен конкретной организацией. И вы отправили деньги и указали назначение данного платежа.

Долги.

СС0

Как проверить, что коллектор назвал вам настоящую сумму долга

— Тут нужно понимать, что есть коллекторы из агентств, а есть сотрудники банка — из службы досудебного взыскания. Нужно разграничить эти понятия. Если долг по договору уступки права требования был передан в коллекторское агентство, то в банк вам звонить не имеет смысла, потому что ваш долг уже продан.

Такие организации за определенную сумму выкупают долг, после чего становятся его держателями. И если кто-то будет выходить против вас в суд, то это уже будет коллекторское агентство, а не банк.

Если же речь о досудебном взыскании банка, то нужно обратиться в саму кредитную организацию и уточнить сумму. Вы имеете право получить справку о состоянии вашей задолженности на конкретный период, потому что все равно продолжаете являться клиентом банка.

Как узнать, сколько вы действительно задолжали

— Чтобы узнать это точно, коллекторов нужно вынуждать подать на вас в суд. Иначе не будет никакой гарантии, что с вас не потребовали больше. Важно, что именно они подают в суд, а не вы.

Коллекторы обращаются в мировой суд за судебным приказом — есть такой документ, который взыскивает с вас долг за определенный период. Но опять же, он не гарантирует расторжение кредитного договора.

Вы в течение 10-дневного срока имеете право этот судебный приказ отменить.

Кредит. Кошелек.

СС0

Кредитор имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании данной задолженности. За ним сохраняется эта возможность.

И только когда проходит суд непосредственно по этому исковому заявлению, где соответственно указана настоящая сумма долга, тогда погашение этой суммы гарантирует вам расторжение кредитного договора, либо непосредственно расторжение того договора, который находится у коллекторов. Там будет очень подробный расчет этой суммы.

Во-вторых, мы упоминали это выше, возможно будет применить последствия пропуска срока исковой давности, то есть часть суммы (а иногда и всю, такая практика у нас есть) просто списать. Потому что для каждого вашего просроченного платежа истекает свой срок исковой давности. А в суде, как правило, коллекторы оказываются поздно — не всегда, конечно, но очень часто.

Что необходимо сделать после погашения долга

— Как только вы оплатили долг, вам должны предоставить справку об отсутствии задолженности. Только этот документ сможет спасти вас от дальнейшего взыскания. Коллекторское агентство вам сообщило, что долг погашен, соответственно они расторгают с вами договор. Просто запросите документ, не бойтесь его требовать.

https://www.youtube.com/watch?v=AkyjtqTQeFg

Причем не важно, работаете вы с банком или с коллекторскими организациями, эту справку необходимо получить.

Кредит. Документы. Платеж.

СС0

Сохраняйте документы

— После погашения каждого кредита или займа сохраняйте справки, потому что периодически случаются банковские ошибки. На моем опыте, у человека был долг в размере 1 копейки и просрочка по нему на 900 дней. По факту, это была банковская ошибка, а человеку испортили кредитную историю, пришлось разбираться в суде. Всегда сохраняйте документы, чтобы не попадать в подобные истории

Кредит погашен, но коллекторы считают иначе

— Если вы погасили кредит, и получили документ, подтверждающий это, но вас все равно беспокоят — нужно обратиться в ЦБ, если речь о банковских работниках. Если же вы имеете дело с коллекторами, то сообщите об этом судебным приставам. А если с приставами — то в прокуратуру.

Более выгодные условия — это уловка

— Очень часто коллекторы предлагают снизить сумму долга — говорят, выплатите 30−40% и мы остальную сумму вам простим. Зачастую, вам просто говорят это на словах, никакого документа, подкрепляющего это предложение, вам не предоставляют. Не стоит на такое идти, даже если вы записываете разговор. Это, как правила, уловка.

Конечно, теоретически возможно, что вы заплатите лишь часть, а про остальное забудут. Но на моей практике такого не было.

Деньги.

CCO.

Как поступать, если коллектор говорит, что вы в розыске

— Это не больше, чем страшилки. Никакого розыска быть не может. Это могут делать приставы, а коллекторы не имеют полномочий никого разыскивать. У них довольно ограниченный круг полномочий, который они могут применить к должнику, и даже его они в 90% случаев нарушают.

Какие полномочия есть у коллекторов

— Важно понимать, что закон их права не регламентирует, по большому счету, это количество звонков должнику и встреч с ним.

У граждан есть ряд инструментов, позволяющих им предупредить превышение полномочий коллекторами — это определенные заявления, которые подаются заказным письмом об отказе во взаимодействии коллекторов с третьими лицами.

Это нужно для того, чтобы не использовали родственников и друзей в своих целях — т. е. надавить на должника.

Если коллекторы нарушают ваши права — не нужно с ними говорить

— Коллекторы, это далеко не всегда те люди, которые пытаются выманить из вас как можно больше денег и нарушить ваши права. Есть адекватные люди, которые общаются в рамках закона и не превышают своих полномочий. С такими коллекторами стоило бы общаться, если вы собираетесь погасить долг.

Если же вам попались коллекторы, которые нарушают ваши права, то лучше всего оградите себя от общения с ними. Наша компания позволяет технически защитить устройства клиента, у нас есть определенная установка переадресации — стараемся обеспечить полную безопасность в этом отношении. Другими словами, всё общение с коллекторами мы берем на себя.

Источник: https://altapress.ru/potrebitel/story/barnaulskiy-yurist-objyasnil-kak-vzaimodeystvovat-s-kollektorami-i-chto-delat-esli-vam-ugrozhayut-275425

Как правильно разговаривать с коллекторами: советы должнику

Юрист разговор с коллекторами
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Минуточку внимания

Иногда коллекторы превышают свои полномочия и действуют не по закону. Могут слишком часто звонить, доставать родных или даже угрожать. Но если должник верно выстроит с ними диалог, то возможно перевернуть общение в свою сторону и заставить их работать строго по прописанным в законах правилам.

Надеемся, наши советы помогут вам при взаимодействии с коллекторами.

На что обращать внимание при первом взаимодействии с коллекторами

Чтобы понимать, работают ли коллекторские агентства официально, следует проверить их через государственный реестр Федеральной службы судебных приставов. Для этого следует спросить название компании и юридический адрес у сотрудника агентства.

Заёмщик вправе отказаться взаимодействовать с коллекторами, если они направили только уведомление об уступке прав, но не показали доказывающие продажу кредита документы, например договор цессии.

Если уведомление об уступке прав направил кредитор, то коллекторскому агентству не нужно показывать договор о продаже долга

Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке

Также взыскатели могут подробно проинформировать о долге: какой его общий размер, сколько составляют проценты и штрафы.

Как разговаривать с коллекторами

Разговоры с коллекторами могут записывать и должники. О том, что идёт запись, необходимо уведомить взыскателей, а затем назвать дату и время.

Общаться с взыскателями следует спокойным и вежливым тоном. Не нужно сообщать о себе какие-то данные: телефон, адрес, номер договора. Если коллекторы работают официально, то они должны знать информацию о заёмщике.

Если взыскатель разговаривает грубо и повышает тон, его можно приструнить уверенным голосом и знанием как минимум нескольких формулировок из закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Когда звонят слишком часто

Если вам звонят чаще — это нарушение закона. Вот что можно сказать коллекторам:

— Здравствуйте, меня зовут Мария Сидорова, я представляю интересы коллекторского агентства «Ромашка». Звоню по поводу кредитной задолженности Владимира Ивановича. Подскажите, Владимир Иванович — это вы?

— Добрый день. Да, это я. Каждый ваш звонок я фиксирую. Вы мне звоните уже 11-й раз за неделю. По статье 7 Федерального закона № 230 это запрещено. Ждите жалобу и судебный иск. До свидания.

Жалобу на коллекторов заёмщик направляет в специальные органы, а те уже могут подать иск в суд на недобросовестных взыскателей

Такой же ответ можно использовать, когда коллекторы звонят ночью или рано утром. По закону им запрещено взаимодействовать с заёмщиками:

  • с 22 до 8 часов в будни;
  • с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

Когда заёмщик хочет отказаться от общения с коллекторами по телефону

Коллекторы могут общаться с должником через бумажные письма, отправленные по почте. Они являются официальными и наглядными доказательствами взаимодействия с заёмщиком. Если человека замучили телефонные звонки, он может попытаться изменить способ общения.

— Здравствуйте, это Георгий из компании «Семицветик». Наш телефонный разговор записывается. Василий Иванов — это вы?

— Ваш долг был продан нашему коллекторскому агентству. Вот звоню поинтересоваться, когда деньги вернёте? Реквизиты счёта я отправил вам пару дней назад с помощью СМС. Отмечу, что лучше выплатить долг как можно быстрее. В противном случае я продолжу звонить или направлю нашего сотрудника к вам домой для беседы. Ну кому это надо, правда же?

— Я отказываюсь от взаимодействия по телефону. Я не могу быть уверен, кем вы являетесь на самом деле, относитесь ли, вообще, к коллекторскому агентству. Ведь никаких документов я не видел. Всю информацию, которую вы хотите мне передать, отразите в официальном письме, составленном по правилам статьи 7 ФЗ-230. Отправьте его на почту по моему адресу. Контакты вы знаете.

После такого разговора коллекторы могут прислушаться к должнику и отправлять всю информацию по почте. Но есть вероятность, что звонки продолжатся, ведь это не запрещено законом.

Когда должник не хочет лично разговаривать с коллекторами

Образец заявления о взаимодействии с коллекторами через представителя

А если позвонят коллекторы, можно построить разговор таким образом:

— Здравствуйте, это компания «Лютик», снова звоним вам по поводу долга. Напоминаю, что каждый день ваши штрафы увеличиваются, сумма задолженности растёт. Мы можем перейти на менее приятное общение и направить к вам домой нашего представителя. Или подать заявление в суд. Так что лучше как можно скорее вернуть долг. Это в ваших же интересах.

— Всё, что вы говорите, я уже слышал не один раз. Теперь услышьте меня вы. Прошу больше не звонить на мой телефон и общаться только через моего представителя. В заявлении мы всё отразили и отправили его вам.

Когда говорят, что сообщат о долге родственникам и знакомым

Коллекторы не могут разглашать информацию о заёмщике третьим лицам. Вот как можно утихомирить коллекторов, которые действуют вне закона:

— Здравствуйте, это компания «Бест». Виктор Викторович, в очередной раз звоним вам по поводу долга по кредиту. Если в течение этой недели мы не получим деньги, вынуждены будем сообщить вашему начальству о задолженности, обзвоним всех ваших родственников и друзей. Ну кому нужны эти неудобства, правда же?

Когда психологически давят или угрожают

Если коллекторы грубо разговаривают, угрожают жизни и здоровью заёмщика, требуют продажи имущества для погашения кредита, это противоречит закону. Если человек столкнулся с таким отношением, он может ответить:

— Здравствуйте, это Леонид?

— Это компания «Чудеса взыскания». Звоню вам по поводу задолженности по кредиту. Хочу вас предупредить, что если в ближайшее время мы не получим деньги, то вынуждены будем перейти к более грубым формам общения. Вы же не хотите оказаться на больничном? Или чтобы ваша жена или ребёнок попали в неприятности?

После окончания подобного разговора следует сразу обратиться с заявлением в полицию, чтобы обезопасить себя и близких. Скорее всего, коллектор, который переходит к угрозам при работе с должниками, будет привлечён к ответственности.

Как вести себя с коллекторами при встрече

Когда звонки не помогают коллекторам получить деньги, некоторые взыскатели могут перейти к личным встречам.

Если коллекторы решают прийти домой для беседы, заёмщику следует придерживаться некоторых рекомендаций:

  • необходимо попросить удостоверение личности и доверенность от коллекторского агентства, в которой будут прописаны полномочия сотрудника;
  • важно увидеть договор, по которому был продан долг коллекторам, или определение суда о замене взыскателя;
  • не нужно подписывать предлагаемые коллекторами документы без изучения и согласования с юристом;
  • ни при каких условиях не нужно передавать деньги на руки пришедшим коллекторам.

Как можно выгодно выкупить долг у коллекторов

Если кредиторы продали долг коллекторам, можно попробовать договориться о его выкупе по «большой скидке». Но для такой сделки может потребоваться третье лицо. Как можно построить разговор:

— Здравствуйте, это Виктория, компания «Лилия». Иван Иванов, снова звоним вам по поводу возврата денежной задолженности. Предупреждаем о том, что разговор записывается.

— Здравствуйте, у меня денег по-прежнему нет. Но у меня есть родственник, который может выкупить у вас мой долг уже завтра. Как вам такое решение?

В случае согласия на сделку коллекторское агентство и родственник подпишут договор цессии. После этого заёмщик должен будет вернуть деньги уже своему родному.

Нередко коллекторы выкупают долги у кредиторов за символическую стоимость — 5−10%. Поэтому некоторые из них могут согласиться на сделку, где они смогут хоть немного заработать и не тратить время на судебные разбирательства.

Куда можно обратиться, если коллекторы превышают полномочия

Когда взыскатели позволяют себе выходить за рамки полномочий, например угрожают или применяют силу в адрес должника, следует это пресекать через жалобы в специальные организации:

  1. В начале взаимодействия с коллекторами важно проверить их фирму в реестре коллекторских агентств на сайте ФССП. Также следует запросить документ о переуступке прав по кредитному договору.
  2. В начале разговора по телефону взыскатели должны сообщить своё ФИО, название организации, предупредить о том, что беседа записывается.

  3. Не следует диктовать сотрудникам коллекторских агентств свои данные. Если это не мошенники, они сами знают информацию о заёмщике из имеющихся документов.
  4. Успокоить коллекторов можно хладнокровным общением и минимальным знанием юридических формулировок.

  5. Заёмщик может нанять юриста, который будет грамотно разговаривать с коллекторским агентством от его имени.
  6. Должник может попытаться выкупить долг у взыскателей с большой скидкой. Такая сделка оформляется через договор цессии.
  7. При встрече с коллектором следует сначала запросить удостоверяющие документы.

  8. Если коллекторы действуют не по закону, можно обратиться в ФССП, Центробанк Р Ф, прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Сталкивались когда-нибудь с незаконными действиями коллекторов?

Источник: https://journal.credit.club/kak-obschatsya-s-kollektorami

Как разговаривать с коллекторами, чтобы они отстали?

Юрист разговор с коллекторами

3 волшебных фразы, которые избавят от назойливых звонков взыскателей.

Как разговаривать с коллекторами, чтобы они отстали?

В последние годы граждане России могут претендовать на звание одних из самых закредитованных в мире. Ситуация, когда человек набирает кредитов (которые еще недавно раздавали буквально направо и налево), а потом не может их выплачивать, совсем не редкость.

Самое плохое, что многие заемщики в попытках спасти ситуацию не находят ничего лучшего, как брать все новые кредиты и займы в МФО (под огромные проценты), чтобы вносить платежи по старым. В результате долги растут, как снежный ком, доходы за ними не успевают, и наступает момент, когда все «Бобик сдох» и денег платить кредиторам просто нет.

После этого горе-заемщик, а также его родные, близкие и друзья знакомятся с коллекторами — теми, кто уполномочен кредитором или просто купили долги и хотят вернуть деньги.

Знакомство это малоприятное, это признают буквально все, кому приходилось иметь дело с работниками коллекторского агентства. Там работают буквально непробиваемые люди.

Ведь чтобы ты им не говорил, они продолжают повторять несколько заученных фраз, даже не пытаясь выслушать собеседника.

И таких звонков поступает бесчисленное множество с разных номеров. И никакие черные списки не спасают. Но есть несколько секретов, которые помогут уменьшить пыл коллекторов, хоть и на время.

Но даже временная передышка в этой ситуации благо.

При этом вам не придется никого «посылать», ведь, чтобы заставить работника агентства действительно «пойти» достаточно знать свои права и просто не проявлять эмоций.

Только о деле и деньгах

Коллекторы традиционно разговаривают заученными фразами. Они предлагают должникам решить проблему с долгом и предлагают обратиться для этого к родственникам и друзьям, занять денег, параллельно предлагая сократить сумму или списать пени, если оплата поступит быстро. Но фокус состоит в том, что сами звонящие ничего не уполномочены решать. И когда они говорят:

Звоню, чтобы решить, что делать будем с вашим долгом,

речь идет о том, что каждый шаг должен быть согласован с руководством, которое строго-настрого запрещает подчиненным лично принимать какие-либо решения относительно долга.

Поэтому можно выдвинуть встречное предложение и даже поторговаться. Например сказать, что сейчас очень плохо с деньгами и перспектив увеличения дохода в ближайшее время нет, но есть друг, который готов выкупить долг за 25% от суммы.

Дальше нужно сделать небольшую паузу и твердо спросить:

Вы согласны?

Так как у собеседника нет права самостоятельно решать такие вопросы, он будет вынужден закончить разговор и передать ваше предложение своему вышестоящему руководству. Обычно те, кто принимает такие решения рядом с операторами не сидят. На согласование ответа может уйти значительное временя, на протяжении которого должника беспокоить не будут.

И да, предложенная сумма коллекторов, конечно же не устроит, но можно продолжать торговаться, повышая проценты поэтапно и выслушивая встречные предложения. Скорее всего, получится выторговать значительную скидку и погасить за задолженность за символический процент. Иногда даже меньше, чем было взято.

Отказ от взаимодействия

Не все должники, а также их родственники и друзья знают, что в соответствии с ч.1 статьи 8 Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.

2016 года, должник и все связанные с ним лица вправе отказаться от взаимодействия с представителем кредитора (в том числе с коллекторами) и потребовать назначить вместо него другого указанного им представителя. Или отказаться от взаимодействия лично или по телефону совсем.

Для этого необходимо направить заявление одним из определенным законом способом:

  • заказным письмом с уведомлением,
  • лично под подпись;
  • через нотариуса.

Право на такой отказ общаться с взыскателями возникает у должника спустя 120 дней с момента возникновения задолженности. После того как представитель кредитора получит заявление, он должен незамедлительно прекратить контакты с должником. В противном случае его ждут серьезные проблемы в виде крупных штрафов и исключения из реестра коллекторов). Итак, вежливо сообщите коллектору:

Я направил на ваш адрес заявление об отказе от взаимодействия с вашим агентством (или МФО, банком). Обращайтесь в суд.

При этом, вы можете даже соврать (хоть это и некрасиво).

Но, если даже такого заявления вы на самом деле пока не отправляли, коллекторам придется попрощаться с вами и выяснить это обстоятельство. Ведь они несут ответственность за несанкционированное общение.

На выяснение этого уйдет достаточно много времени, в течение которого коллекторы не выходить на связь с должником.

Кстати, можно и реально подать такое заявление, если вы лично не заинтересованы во внесудебном урегулировании вопроса или планируете, например, заняться процедурой банкротства.

В этом случае регулярные разговоры с коллекторами точно не принесут пользы.

Но в ряде случаев, когда по тем или иным причинам взыскать долг невозможно, подача заявления может избавить должника от коллекторов навсегда.

Лимит звонков

Все тот же антиколлекторский Федеральный закон № 230-ФЗ статьей 7 устанавливает ограничения по времени и числу телефонных звонков, которые коллекторы могут совершать в адрес должника. Звонить с напоминанием о долге можно не более:

  • одного раза в день,
  • двух раз в неделю,
  • восьми раз в месяц.

В реальности такие звонки обычно происходят гораздо чаще.Поэтому, можно смело заявить коллекторам:

Ваше агентство превысило допустимый лимит звонков мне, а у меня все разговоры записываются. Если продолжите нарушать, я буду вынужден пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов на это нарушение.

Именно судебные приставы уполномочены контролировать деятельность коллекторов и наказывать их за все нарушения, в том числе и за превышение числа звонков и СМС-сообщений должникам и третьим лицам. При этом размер штрафа начинается от 300 тысяч рублей, а заканчивается несколькими миллионами и запретом осуществлять деятельность по возврату долгов. Так что ставки реально высоки.

Кстати, записывать разговоры с коллекторами действительно не помешает. Но в этом случае в начале разговора нужно предупреждать собеседника об осуществлении аудиозаписи.

Вы можетезадать свой вопрос на любую правовую тему(работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).

Задать вопрос юристу

Источник: https://zen.yandex.ru/media/prsvt_ru/kak-razgovarivat-s-kollektorami-chtoby-oni-otstali-5dba9f23ec575b00ad9ff45c

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.